文档介绍：!"#$#%& !’()* + 金融论苑
农村金融体系的现状与发展思考
#徐永祥
!摘要" 党的十六届五中全会提出在“十一五”期间,要统筹城乡经济社会发展,千方百计增加农民收入。本文就农村信用社如
何采取有效措施,按合作制原则进行改革,加快构建功能完善、分工合理、产权明晰、监管有力的农村金融体系进行了
阐述,并提出了相应的建议。
!关键词" 减负;农村金融;体制改革;建议
!中图分类号" #$%&’() ! 文献标识码" * ! 文章编号" )&&( + ,&-. /-&&( 0)) + &)() + &%
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!作者简介" 徐永祥,老区建设杂志社副主编、副编审,研究方向为农村经济、区域经济、扶贫开发。/ 江西南昌%%&&11 0
在过去的两年中,为改善农村的生产生活条件,减轻农民负担,中央与地方财政都加大
了对农村的投入,其中一个最重要的措施在于减免农业税。据统计,因农业税的减免,仅
-&&, 年就减少了农民负担--& 亿元,人均-$ 元人民币;另外一个重要措施是对农民种粮
每亩平均补贴)& 元人民币。这些措施都大大地提高了农民的生产积极性,改善了农民的生
活。而与财政百亿级的增加投入相比,农村资金正以千亿级的速度通过金融机构向城市、向
沿海地区输出。据有关部门提供的数据显示,每年)’- 万多亿的邮政储蓄存款的) 2 % 是从
县以下的农村来的,而农村信用社则是通过多存少贷的方式,从农村抽出资金。-&&, 年))
月,农村信用合作社存款余额%’- 万亿3 存贷差高达上万亿,农村每年的资金流出应该至少
在%&&& 亿以上。据有关资料显示,截至-&&. 年末,江西省农村信用社存款余额达,&(’, 亿
元,比年初增加$%’$ 亿元,净增额居江西省各金融机构首位;各项贷款余额%,%’( 亿元,比
年初增加 1-’- 亿元,同比多增$’% 亿元。而存贷款差却存在),-’ 4 亿元的缺口,加上邮政
“”
储汇局等金融存款抽水机作用,农村资金流失了农村存款的(&5 以上。据国家统计局公
布,中国农村农民的全部纯收入也仅为-’- 万亿元,农村、农业资金缺血可见一斑。
一、农村金融体系的现状
从)44% 年起的金融体制改革,明确了四大国有银行的改革方向,即建立现代企业制度
下的国有商业银行,以盈利最大化为经营目标。基于这一改革取向,各国有商业银行纷纷调
整自己的经营战略,不约而同地大量撤并农村地区和欠发达地区的分支机构与营业网点,
同时逐步向城市收缩并上收贷款权限。作为长期以来农村地区最重要金融机构的农业银
行,在其他国有商业银行撤出农村金融市场后,非但没能填补网点与业务上的空白,相反也
紧随其后收缩农村金融市场。更为重要的是,不论是国有商业银行还是股份制商业银行,在
利润最大化和资源配置有效性原则的约束下都不愿将资金投入期限长、见效慢、风险高的
农业项目,直接导致了金融机构对农业信贷投入的逐年减弱。据调查,)44, + -&&. 年各家
金融机构对农业的贷款余额占全国贷款余额的比例由))’-15 下降到%’)5 。农村信用社
则由于资金实力和服务水平所限,以及不良资产等问题,难以满足农村资金需求,资金缺口
呈现出愈来愈大之势,“贷款难”