文档介绍：摘要点是服务过于单一、同质化较为严重,所推出的理财业务过于依赖传统的代理要性和紧迫性。并结合国外商业银行的成功经验,对我国个人理财业务发展过世纪九十年代以来,我国大力推进市场化改革进程。年月,金融体系安全渡过了加入世界贸易组织蟮谋;て冢鹑谔逑凳迪秩娴亩酝开放。我国金融体制改革的进程实现了金融一体化和金融自由化的统一。虽然我国作为世界上最大的发展中国家,但是经济发展水平仍然偏低、金融主体竞争力不强、金融体系还很脆弱。自入市以来,外资银行的不断涌入,不仅给我国商业银行带来了先进的管理方式,而且也带来了巨大的压力。尤其对于中间业务的发展上,外资银行的理财中心纷纷登陆我国市场,期望通过理财业务来吸引优质高端客户,扩大市场份额,因此个人理财业务成为国内外商业银行角逐的焦点。伴随着我国经济结构的转型,商业银行也不断在业务和体制上进行了一定的创新:如在业务上不断有效扩大中间业务收入占比,对零售业务尤其是个人理财业务投入了很大的***,纷纷建立各自的品牌和理财中心,服务也更加趋于多样化。但由于受到政策、法律、技术、人才瓶颈等方面的约束。如今我国商业银行呈现出的特基金保险和证券。其中,在代客理财和资产管理方面,风险控制能力不强,难以真正为客户提供优质的保值增值服务。虽然目前我国个人理财业务的水平普遍不高,但用发展的眼光来看,随着国家政策的大力扶持、人民群众素质的不断提高及逐渐扩大的市场需求,商业银行个人理财业务具有十分丰富的发展潜力。而且也是商业银行走出原有粗放型发展的故有模式转向多样化发展,在激烈的市场竞争中得以制胜的法宝。本文首先从商业银行个人理财业务的概念界定和理论支持出发,结合我国宏观经济环境和微观主体意愿,分析了商业银行进一步开展个人理财业务的必程中所遇到的问题进行了分析与解读。最后对我国商业银行个人理财业务发展的基本思路给出了针对性的建议,并对商业银行个人理财业务的发展前景进行了展望。关键词:商业银行个人理财资产管理中问业务
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个人理财业务的背景分析对商业银行个人理财业务再度审视的意义和目的高质量的个人理财业务是一个国家金融发达的重要标志,同时也是对一国国民财富现代化管理基本方之一。世纪年代,第二次世界大战后的短缺经济结束,使得美国商业银行的市场竞争加剧,而客户的需求却日趋多样化。为了留住客户,美国的一部分银行引入了关注客户理财目标和需求的市场营销概念。自此,随着美国的金融体制由分业经营向混业经营的转变,基金、债券、金融衍生产品等大量涌现,个人理财业务得到了快速的发展。随着金融创新的不断深化,继美国之后个人理财业务又纷纷在欧洲、日本、香港等经济发达的国家和地区获得了迅速的推广。在过去几年里,美国银行业个人理财业务每年的平均利润已高达%,年平均盈利增长率%ァR曰ㄆ煲形@世纪年代以来业务总收入的%来自个人理财业务。商业银行个人理财业务以;批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势,在商业银行业务发展中占据了重要的位置①。而我国的商业银行个人理财业务是在世纪年代中后期才开始逐步发展起来的。随着改革开放,经济的高速发展显著改善了人民的生活,同时居民可支配收入也得到了不断增长。在此基础上,居民的理财观念也发生了重大的变化,金融投资意识越来越强,居民已不再满足于储蓄存款这个单一的投资渠道,而是积极寻求新的资本积累的方式,并开始要求商业银行能够提供全方位。的个人理财服务。进入二十一世纪后,我国金融市场竞争日趋激烈,其中通过不断金融创新为市场提供所需要的异质化产品已经成为商业银行生存和发展的基础。随着商业银行业务和体制方面的转型,为消费者提供综合化、多元化的个人理财业务已经逐渐成为商业银行业务竞争的焦点。有句俗话叫“你不理财,财不理你岸问奔淦捣背鱿衷谥髁髅教迳系摹按引言。顾晓安,个人理财~原理、应用、案例【,上海财经大学出版社,年拢琍
款搬家вΓ沟梦颐强J挤此甲约捍嬲凵系幕醣沂帧=胍写筇经济发展战略,央行一行独大的金融体制,使得金融抑制政策发挥的淋漓尽致,其最主要的表现形式是长期的低利率。自世纪九十年代以来,大力推进市场琅满目的“理财产品樯苁沟闷胀ò傩辗呀狻J裁词歉鋈死聿商业银行为什么大力推荐个人理财夜鋈死聿埔滴穹⒄棺纯鋈绾普通百姓对这些的认知度还过于浅显。建国初期,为了在短时间内建立我国的工业体系,尝试了以政府为主导的化改革进程,年我国金融体系安全度过了加入世界贸易组织蟊;期,金融体系实现全面的对外开放。我国金融体制改革的进程实现了金融一体化和金融自由化的统一,虽然我国作为世界上最大的发展中国家,但是经济发展水平仍然偏低,金融主体竞争力不强,金融体系还很脆弱。因此,在资本项目下还未自由兑换,利率市场化还是一个循序渐进的过程。现阶段,我国实