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美国网上银行的发展及启示
陈晓群
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仲恺农业技术学院经济系,广东广州.($##.
! 摘要" 电子商务的发展为网上银行提供了广阔的发展平台。本文在借鉴美国网上银行发展经验的基础
上,结合中国的国情,探讨了中国网上银行发展的有关对策。
!关键词" 电子商务;网上银行
( )
!中图分类号" 9/’$ !文献标识码" F !文章编号" ($$8 & .$#% #$$% $+ & $(./ & $#
《
网上银行的出现,是世界经济信息化、全球化、一体化(*** 年+ 月,统一州法委员会颁布了统一计算机信息交
》
和网络化的内在要求,是计算机技术、网络技术和通信技易法,要求各州统一执行;(*** 年/ 月美联邦储蓄委员
术融合发展的必然产物,是技术革命和商业革命的结晶。提出银行法修正案,对网上银行进行监管;#$$$ 年 8 月美
特别是电子商务的迅猛发展,为网络金融服务提供了广阔国会通过《全球及全国商业电子签名法》,鼓励台。但到目前为止,网络金融服务,特别是电子支付服遍接受电子签名以及其他类似授权程序的规则。与此同
务发展还不尽完善。尽管如此,作为电子支付服务的主要时,由于网上银行一直采用高利息市场推广策略,美联储
提供者———网上银行,仍显示出了旺盛的生命力,服务种放松了对利率的限制,有效地促进了网上银行的发展。
类和技术手段不断创新,有力地支持了世界经济的发展。
表美比较
本文试图借鉴美国网上银行发展的经验,结合中国的国(
情,探讨中国网上银行发展的有关对策。存款类别 01213456 美差距
支票帐户
一、美国网上银行的发展’7(.- $7/%- #7’(-
$$- %7+$- $7’$-
美国和欧洲是网上银行发展最为迅速的国家和地区, 一年期存款 87+’- .78$- (7(’-
两年半期存款
其网上银行数量约占世界市场的*$- 以上。与欧洲网上+7$+- .7.’- (7.%-
银行发展后遭遇“寒霜”,日本网上银行起步迟缓不同,美五年期存款+7#%- .78%- (78$-
资料来源: , 年月。
国网上银行一枝独秀。(**. 年($ 月(/ 日,全球第一家网 A45@ J4=1 K?5:=?; (*** #
上银行———安全第一网上银行在美国诞生,此后网上银行
其次,网上银行项目的投资激增。调查显示,(**+ 年
在数目、资金和客户规模方面都取得了爆炸性增长。
(**’至#$$$ 年间,美国金融机构在因特网项目上的投资每年
年至年间,美国传统银行的资产年增长率为,而
(*** /- 以’8- 的速度递增,除了传统金融机构推出的网上银行
同期美国网上银行的资产年增长率达.’- 。美国目前资业务,美国还出现了专门从事金融业务的因特网公司,例
产最大的网上银行的资产总值由年的
01213456 (**’#7 # 如 01213456、9:;<= 51=>?;@ A45@ 等,01213456(*** 年拥有’#