文档介绍：中等收入家庭的保险理财方案中等收入家庭的保险理财方案理财案例卢先生,34岁,IT公司软件工程师。有基础社保。年收入16万,且较稳定。卢太太,32岁,私营企业会计,年收入4万,无社保。有一个孩子,3岁,幼儿园就托。卢先生一家在城西安家,拥有100平方米住房一套,房贷已还清。2005年底按揭购买小车一辆,每月还贷2000元,5年后可还清贷款。卢太太的父母在农村,。暂无其他投资,也没有存款。,工作比较辛苦,现有的社保体制是远远不能满足卢先生的保障需求的。卢先生是家庭收入的主要来源,一旦生病或不幸发生意外,家庭的主要收入就会中断,家庭的生活质量就会受影响。考虑到将来风险的不确定性,建议卢先生优先考虑保障型的险种,如重大疾病险、意外险。,无社会保障,工作也不太稳定,考虑目前医院昂贵的医疗费用,同时起到一个风险转嫁的功能,建议卢太太做个全面的医疗保障规划,如医疗险、重大疾病险、意外险。,家庭刚开始面临教育费用的支出,据粗略统计:培养一个小孩从幼儿园到大学本科毕业,教育投入大概为20万。建议卢先生为宝宝做好教育储蓄规划。中等收入教师家庭的理财方案中等收入教师家庭的理财方案理财案例居住于北京市海淀区的张先生是一名教师,基本月薪约3500元;妻子是宣武区某医院的医生,基本月薪约3000元。去年刚结婚,计划两年后再生育。目前张先生的父母与他们同住,均为某国营工厂退休职工,两人退休金合计约3000元/月。两老人身体状况尚可,单位有医疗社保,但没购买商业保险。邓先生夫妇于去年购买了某小区价值40万元的住房,首期10万元,余款30万元采取按揭供楼,30年月供1600元。家里现有定期存款5万元,活期2万元,国债2万元。由于夫妇俩工作较忙,没有进行其他方面的投资,希望进一步提高生活质量,但总是觉得无从着手。理财建议收入中等但相对稳定,单位取消分房政策之后必须依靠自己供楼,还需要照顾父母、养育小孩,这是城市里很典型的一个普通白领家庭状况。对于理财仅有概念上的看法,缺乏进一步的了解,对于他们来说通过理财来获取一个更加安心的生活并进一步提高生活质量是非常必要的。(1)明确一些理财的基本条件,设立家庭的理财计划。理财,是一件个性化的事情,整理家庭的财务状况和明确个人的理财偏好,并设立理财目标是做好理财的基础。经过和张先生夫妇的沟通,了解了他们平时花费较节省,更看中理财的安全性。(2)制定个性化理财方案。家庭风险保障:从理财的意义来看,保险是理财的第一步,也是一份理财计划的基石,否则有再高的投资收益一旦风险来临家庭财务也要受到极大的冲击,甚至崩溃。建议通过保险经纪公司挑选保险产品。投资计划:由于张先生夫妇在理财偏好上属于保守型,同时本身对于投资并不是十分在行,平时两人都忙于工作,因此,具有“专家理财”特点的投连险和基金是比较好的选择。年薪百万的高收入家庭理财方案年薪百万的高收入家庭理财方案理财案例42岁的房先生是上海市某公司的高管,年薪百万,公司为他购买了养老保险,重大疾病险。他的太太今年38岁是自由职业者,年收入15万左右,无公积金,无社保。他们的儿子今年10岁,目前在读小学,每年学费和生活费支出需5万左右。双方父母都有社会保险和退休金,每年赡养费2万元。目前房太太已怀孕,预计年底12月生,现在没有任何收入。家庭每月生活费2万元左右,活期存款90万元;100万元定存;50万元黄金和收藏品投资;股票50万元,已亏20万元;200万元信托产品;另外自住房一套,价值280万元,还有一套价值200万元的房产,只作为投资,目前房价一直在升值。家中有一部45万元的轿车。方先生家“财多”,理起财来并不容易,究竟该如何做好家庭理财规划。案例分析房先生的家是典型的高收入家庭,家庭收入稳步增长,目前年收入达到115万元,基本上不愁吃不愁穿。因此,房先生在家庭理财时主要注重这四个方面:一是选择合理的投资方式使家庭保值增值;二是家庭保险需要不断完善;三是为孩子储备教育金;四是合理避税。理财建议1、选择合理的投资方式使家庭保值增值投资方面,建议采取组合投资策略,除房产投资和直接投资金融产品外,还应减少高风险的投资,减少损失。如股票50万元,目前已亏了20万元,应立即改变投资策略,可以选择一些比较稳健的投资方式。另外活期利息比较低,90万元如果购买一些高收益的理财产品,收益是翻倍,比如任赢赢近期推出只涨不跌的安心投资,年化收益率一般在8%左右;所以,方先生家要想使家庭资产保值增值,就必须调整投资方案。2、家庭保险需要不断完善保险能起到一定的避险共嫩,是必不可少的一种家庭理财方法。房先生是企业噶偶感,可能会经常出差,已经购买了养老保险和重大疾病险,建议再配置一份意外保险作为补充,提高个人保障。另外