文档介绍：新婚家庭理财规划方案_新婚家庭怎么理财一、新婚家庭理财规划方案其实对于任何人来说,无论有钱没钱都需要科学理财,正所谓“你不理财,财不理你”。很多人都听说过资产配置的“4321”法则,意思就是:40%用于供房和其他方面投资,30%用于家庭日常生活开销,20%存在银行以备不时之需,省下的10%则用来购买保险。虽然以上“4321”法则让人感觉非常稳妥,不过实施起来还是要根据实际家庭情况而定,所以希财君建议新婚家庭理财遵循三个原则:首先,安全性。这一点应该摆在第一位,在选择理财产品时,应该详细考虑其安全性。然后,流动性。保证资金流动性,既可以保障现有的生活又可以很好的规划未来,以防止紧急情况出现后措手不及。再者,收益性。在配置理财产品的时候,要注意高风险理财产品与风险极低的理财产品要相辅相成的,切忌一味追求高收益。二、新婚家庭怎么理财新婚家庭理财规划方案可以简化为三步,分别是梳理财务状况、选择合适产品、严格执行计划。通过这三步可以清楚怎么理财更适合新婚家庭。第一步,梳理财务状况,确立目标愿景。新婚家庭第一步要做的就是罗列出家庭的年收入、年支出、余额可支配收入、银行存款和目标愿景,做好这步基础工作之后,才好确定下一步如何选择投资渠道。举例说明:以一个二线城市的新婚家庭为例,如果刚参加工作不久,家庭财务状况可能如下:年收入:8000*12=96000元年支出:4000*12=48000元余额可支配收入:8000-4000=4000元银行存款:7万元目标愿景:5年内生小宝宝、购车、准备教育金、每年至少1次旅游。第二步:确定合适产品,制定实施方案。了解了新婚家庭的财务状况和目标愿景之后,怎么理财呢?可以按照流动性、保障类和投资类这三大需求做理财规划方案。流动性:用2万元购买银行宝宝类理财产品(薪金宝、招钱宝、朝朝盈等),满足家庭日常支出和紧急备用金需求。当然,如果习惯于余额宝的用户也可以用余额宝,不过希财君建议银行宝宝类更合适。保障类:每年1万元左右购买保险产品,建议选择消费型保险,先后顺序为意外险→重疾险→寿险。投资类:考虑到银行存款有7万,其中2万以银行宝宝产品的活期形式储存,剩下的5万可以购买银行理财产品,银行理财产品5万门槛的很多,预期收益率5%左右的也不少,当然,如果风险承受能力比较高的,也可以考虑股票、基金。然后每个月定投基金1000元作为教育金,剩下的每月可支配收入可以基金定投、定存等方式做购车储备金、旅游储备金等。第三步:执行计划,努力赚钱新婚家庭理财计划严格执行,家庭生活有保障,投资也确定了渠道,一年下来获得至少5000元的资产收益应该不成问题。新婚家庭除了知道怎么理财之外,看着收益上涨的同时,更要不断提升自身能力,为开源做准备。私企老板年入百万投资规划_私企老板年入百万如何理财林先生今年44岁,为一家私营企业老板,林先生税前月工资收入3万元,所拥有的私营企业税后年净利润70万元,全数再投资扩大经营规模,预计未来营业收入增长趋缓。妻子为全职家庭主妇,儿子今年16岁,林先生打算2年后让儿子到英国留学。目前每年家庭生活开支约12万元。林先生5年前开始参加社保,林先生银行存款金额160万元,目前公司资本额1000万元,自住房产价值200万元,无贷款。理财分析: 1、林先生家庭资产主要是其所经营的公司资本,无负债。作为私营企业主,虽目前收入较高,但是公司已过了高成长期,未来成长趋缓,经营风险有较大的不确定性。就目前的收入状况,对未来可积极进行规划,保证子女教育、养老等保障目标的实现,并在中长期坚持多元化投资,逐步改善家庭资产配比。同时,林先生的社会保险和医疗保险偏少,应对商业保险加大投资的力度。总体保障明显不足,抗风险能力较弱,建议增加保险的配置,提高风险保障。 2、从林先生目前家庭的理财投资来看,主要投资于银行存款,几乎没有其他投资,未能有效使用资金,缺乏创造财富的能力,无法有效规避通胀和货币贬值的风险。林先生的投资规划可按三步走: 一、教育规划预计2年后让儿子到英国留学,由于投资时间较短,建议以目前存款和刘先生私营企业税后净利润为主,投资于定期存款、银行理财产品、债券基金等,确保两年后相关费用。目前去英国留学两年,需要相关费用50万元左右,考虑到学费成长率和汇率等问题,建议林先生将目前存款160万元做一下配置:留下6万元家庭紧急备用金,这部分现金可以购买货币市场基金或者短期理财基金,在保持流动性、安全性的前提下还能兼顾资产的收益。其余存款可投资于p2p理财。 p2p理财是近几年很热门的投资理财方式,收益在6%~12%,兵器投资期限选择多,1个月~2年都有,非常适合林先生。二、保险规划首先,由于大部分中小企业主的家庭财产没有实现与企业财产的真正剥离,一旦企业经营发生危机,企业债权债务问题出现、发生法律诉讼时,中小企业主的现金流难以