文档介绍：信用社践行科学发展观发展中间业务调研报告免费文秘...
多年来,农村信用社都是靠信贷业务来服务农村经济工作的。随着市场经济的发展和中央惠农政策的不断扩大,靠单一的信贷产品服务三农,已经难以适应不断变化的新形式了。按照科学发展观的要求,农村信用社应该抓住机会,早谋划,自我创新,推进科学发展。其中,发展中间业务就是首要的选择。
一、中间业务的基本情况

所谓中间业务,是指不构成商业银行表内资产、表外负债,形成银行非利息收入的业务。我国的中间业务主要包括九大类:支付结算类中间业务、银行卡业务、代理类中间业务、担保及承诺类中间业务、交易类中间业务、投资银行业务、基金托管业务、咨询顾问类业务、其他类中间业务。
在国外,商业银行的中间业务发展得相当成熟。据统计,西方商业银行中间业务前后有2万余种,中间业务收入占全部收益比重均在40%左右。据银监会主席刘明康同志介绍,自从外资银行进驻中国后,花旗等外资银行中间业务收入比重超过总收入的50%。在国内,资本市场近几年快速发展带来的大好机遇,其他商业银行也纷纷摈弃传统盈利模式,坚持业务转型,使中间业务取得了快速的发展,一般占其资产总额的15%左右。
信用社由于结算平台不畅通,网络水平落后,监管限制多,人员素质相对偏低,且没有充分重视中间业务的发展前景,使中间业务的发展一直停滞不前。随着金融改革的不断深入,尽管农村信用社目前在开展中间业务方面进行了一定的尝试,但品种少,规模小,技术含量低,与国内外其他银行相比还相差甚远。
二、发展中间业务的重要性
(一)发展中间业务能有效降低经营风险,确保信用社稳健经营。
现代的中间业务,并不是单指传统的银行结算类业务,而是一种风险相对较低、科技含量较高的综合类业务。信用社收入的主要来源就是利息。从经济学的角度来说,只有实现收入来源多样化才能降低风险。尤其是美国次贷危机后,房地产市场的萎靡,直接导致银行业收息减少,不良贷款增加,经营风险加大。加之《新巴塞尔协议》实施后,信用社必须科学配置各种不同风险权重的资产来提高资本充足率,以中间人或代理人的身份为客户办理各种低风险的中间业务,来获得丰厚的利润,可以有效降低经营风险,保证信用社的稳健经营。
(二)发展中间业务是信用社提高竞争力的重要保证。
随着我国市场化的不断深入,中间业务收入成为衡量商业银行综合竞争能力的重要指标。尤其是受2008年华尔街金融风暴的影响,我国银行业信贷市场受到一定的冲击,央行一系列的降息,使银行业利差缩小,利润空间进一步降低。随着利差水分的逐步挤压,在经济和金融国际化的背景下,信用社要形成管理规范,服务和效益优良的现代化的金融机构,必须克服过去单一的存贷业务的弊端,大力开拓各种非利差业务,扩大中间业务收入,为信用社的发展创造更多的利润,以提高市场竞争力。
(三)发展中间业务是信用社多元化发展的必然选择。
农信社一直以来始终坚持以服务“三农”为己任,积极支持新农村建设。自信用社体制改革以来,已取得明显成效,各项业务平稳发展,经营状况明显好转,支农服务进一步改善。党中央提出的建设社会主义新农村,使农村经济快速发展,城乡一体化加快,中间业务在农村市场有着巨大的发展空间,也日益受到其他商业银行的重视。信用社当前单一的资产负债结构已远远不能满足市场的需要,必须摒弃传统的发展思维和