文档介绍：家庭理财计划书12家庭理财计划书怎么写家庭理财计划书第一部分家庭基本情况第二部分家庭现有情况分析及建议Ø家第一文库网庭财务分析Ø家庭财务风险和不合理之处第三部分家庭理财目标分析第四部分家庭理财规划方案Ø家庭保障规划——Ø养老规划——第五部分理财规划总结第一部分家庭基本情况父亲退休金月收入4000左右,母亲退休金月收入3000左右,我大学在读。目前家庭经济状况为:存款8万,有房无贷,无负债。月均开销暂定为3000元左右,收入相对稳定,父母双方都有医保及养老保险。偏好稳健性的投资。:Ø负债总资产比率:负债/资产=0万/8万=0%一般家庭的总资产负债率低于50%,说明这个家庭发生财务危机可能性较小,目前我家总资产负债率为零,有足够的能力抵御财务危机。Ø流动性比率:流动性资产/每月支出==28一般适度的流动性比率其经验理想值在3-10之间,流动资产可以保证一个家庭4-6个月的每月开支。从该比例看目前我家的流动性比率很高。家庭的流动性资产足以满足家庭的日常支出,并且也足以以防一些突发事件的发生。Ø每月结余比率:每月结余/每月收入=3000/7000=42%目前我家的每月结余比例较为充裕,可以充分利用这部分结余,通过现金流量的逐步调整,充分增加投资及保障计划,达到调整资产结构的目的,尽早实现各个目标。Ø净资产投资率=投资资产总额/净资产=0一般净资产投资率的经验理想值应大于50%,我家目前的比率为零,家庭金融资产的增值能力和盈利能力太低,可以增加投资产品的比重。Ø净资产投资率为0:父母已退休,不喜好投资风险类,偏好稳健投资。对于我家这种情况,需做好资产组合配置,主要包括——买债券型或货币型基金,建议加大长期基金持有比率,也可每月定投基金;——保本,收益稳定且高于存款的银行投资理财产品,建议购买银行保本理财产品作为定期储蓄的替代;Ø个人保障不足:可将年度收支结余中的一部分用于增加年度保险支出,购买一些健康医疗险和意外险。第三部分家庭理财目标在家庭生活,教育,养老着三个方面得到良好的保障后,储备一定的应急活期储蓄,将剩余资产进行稳健投资,得到一笔稳定的投资收入。第四部分家庭理财规划方案1家庭保障规划规划原则:Ø家庭投保应遵循先大人后小孩,先保障后投资的原则;Ø家庭保费的支出一般控制在年收入的5%左右Ø除了足够的保障,将每年大额支出的一部分用于体检,以减少疾病发生的可能。调整建议:建议调整现有保险品种,特别增加重大疾病保险和意外伤害保险。2养老规划基金投资策略:——选择优秀的基金长期持有——组合投资——定期定额投资投资低风险产品1保本理财产品保本投资产品使得投资者有机会获得高于定期存款以及国债的投资收益,且期限可以根据家庭需求在市场上进行选择。2保本型基金/债券型基金货币型基金以及债券型基金属于基金种类中风险比较低的,并且收益较国债、定期存款更高。同时其灵活性比较好,选择开放式基金的话可以随时赎回。家庭理财计划书目前最好的理财方式家庭理财计划书靳丽一、客户基本资料上官文青,女,现年46岁,离异,中央电视台新闻制片人。月薪8000元。有过严重的胃病历史。每年需要做胃镜。儿子吉祥12岁。小学6年级,马上面临小升初考试。钢琴6级。家里有老母亲71岁,身体还算健康。带着孩子和母亲住在一起。每年都有出国旅游的****惯。二、理财目标1、买一套带电梯环境安静物业较好的房子,给母亲养老。2、希望能在儿子上完高中后可以出国留学。3、延续每年出国旅游的****惯。4、购置一辆10万左右的自用车。三、财务状况由于离异分割财产,前夫分给上官文青90万,自己工作多年存款50万,母亲卖掉一套住房170万。现住房屋母亲名下价值200万。月薪8000元(不包括奖金)。孩子学钢琴学英语每月支出3000元。每年的旅游费用大约2万元。基本生活支出5000元。存款共310万。四、理财规划贷款买温莎大道的100平米的房子一套,总价360万,首付240万,贷款120万,20年期,月供8500元。,交通方便,楼下是和平里地铁。严格的入户管理,物业费600元/月。附近是使馆区,环境优雅。是北京最坚固的楼房之一,能抵抗9级地震。附近设施齐全,学校医院公园应有尽有,对面就是时尚的世贸天阶。地处东三环,市中心,升值潜力巨大。余下的120万买了一辆15万的自用车,每月养车消耗约为800元。每年保险4000元,保养2000元,合计每年消耗大约15000元。为了能让孩子6年后出国,用余下的105万做投资性理财。其中10万买5年期的分红型保险,到期可以领取124000元,还可以应对孩子的意外事故和大病。40万买稳定型基金,每年固定收益7%,相对银行存款利率较高。4第一文库网