文档介绍：:..主要负责人:廖华组员:娄春燕周燕廖华详细资料:王先生,今年冇35岁,他现在在一家公司当经理,月收入8000元,每天开车上卜•班,其妻了是一个全职太太28岁,负责照顾家里,有一个女儿,今年13岁,刚上初一。王先生现冇一套房子,贷款已述完,冇一辆车子。王先生现在冇100万元空闲资金可以进行投资。家庭人员情况姓名年龄职业王先生35经理王太太28无女儿13学生假设王先生的投资额度仅是1()()万。具体投资方案如下:由于王先生的风险偏好为中等,其家庭的规划重点应是对资产的合理配置,鉴于土先生的投资经验和过往投资业绩,建议建议在兼顾稳定性和保障性的同时,追求较高的投资收益,实现投资收益最大化的增长。在实际投资中,可选择以下产品品种:股票基金、货币市场基金、银行理财产品、计托计划、银行存款、黄金、、外汇、期货等。但由于现在股市行情不是很理想,趋势不是很明显,在2700左右盘整徘徊,所以考虑金融资产的股票投资比例相对少一-些,而侧重丁保值且风险相对较小一些的基金组合。王先生因为是家庭的支柱,其妻子没有上班,没有工资来源,王先生又经常开车,因为王先生是家庭的顶梁支柱,如果王先生发生什么意外,家庭将失去经济來源。为防范家庭收入中断的风险,首先要进行保险规划。按照其家庭无保险保障,需做出保险规划,且最人投保限额不超过家庭总资产的15%,既可保障土先生夫妇正常生活水平不下降。二人可以先购买基本险,如重大疾病险、意外身故险、医疗保险、失业保险、养老保险等。投资组合表投资种类投资建议投资额度投资比例投限建议资期保险购买金裕人生258,%持身有终股票购买华夏大盘精选146,%看情况具体投资股票型平衡基金购买华夏红利基金90,%持退休有至债券型基金购买广发增强债券基金10,%持有年10房地产贵阳市477,%持有终中心80平米身信托产品购买华17,021 % 6个月应或货币基金夏现金增利、急南方现金增利投资总额 1,000,000保险:可以购买一•些分红险,既有保障,又有增加收入,比如集投资与分红为一身的金裕人生两全保险,王先生可以为13岁的女儿购买10万的保额,分5年交,则五年总缴258950(5179X10X5=258950)(258950一5一12=)。这笔开支,可以选择零存整取一年期,%o这样每年的利息收入。从15岁…・59周岁,每2年领取基本保额的10%为10000元的生存保险金,述有保单分红,如果王先生家庭生活很有保障,此款项可以选择不领取,“生存保险金”%滚利;60周岁后,每年领取基木保额的6%,即6000元直至终身。“生存保险金”和“保单红利”%的复利累计生息,这样就有后期女儿的教育费、婚嫁金和创业金都可以涵盖部分。股票投资:由于现在的股市行情不容乐观,大部分时间是出于盘整并伴随着下降的趋势,所以考虑股票的投资比例相对少一些,王先生可以利用自己资金的充足性可以适当的选择一些高风险的股票,如若有可能还可以考虑加入期货市场,获取风险收益。但必须明确它的大风险性。投资股票型平衡基金: