文档介绍：CFP 国际金融理财师规划退休
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欧阳林家庭退休规划案例背景欧阳林家庭退休规划案例背景
20092009年年11月,欧阳先生来到月,欧阳先生来到““金色年华金色年华””
理财工作室提出退休规划理财要求,理财工作室提出退休规划理财要求,
CFPCFP持证人黄云龙和持证人黄云龙和AFPAFP持证人魏婷婷持证人魏婷婷
热情接待了欧阳先生,经过几次交流,热情接待了欧阳先生,经过几次交流,
了解到以下信息。了解到以下信息。
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欧阳林家庭退休规划案例欧阳林家庭退休规划案例
欧阳林先生1967年出生,硕士毕业,是中国××公司的部门经
理,月薪(税前),身体健康,预计余寿为86岁。
欧阳先生自1996年参加基本养老保险,个人缴费费率是8%,目
前个人账户积累额是5万元;基本医疗保险,个人缴费费率是
2%,目前账户余额9000元;住房公积金个人缴费费率是8%,
单位1:1配款,目前账户余额是0;失业保险缴费率为1%。当
地上年度社会平均工资是3322元。
欧阳先生所在公司为全体职工建立了企业年金计划,企业年金
按当月税前工资4%缴费,税后缴费,单位1:1配款,现账户余
额是2万元,退休时一次性领取,领取时企业缴费部分需征收
20%的所得税。此外,欧阳先生还参加了员工持股计划,每年
分配1000股普通股,但必须在退休时或离开公司5年后才能卖出
股份,目前已持有6000股公司股票。/
股,股票价格增长率同经济增长率。
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欧阳林家庭退休规划案例(续)欧阳林家庭退休规划案例(续)
妻子华美娜妻子华美娜19711971年出生,大专学历,现年出生,大专学历,现
在家相夫教子。没有任何的保障制度安在家相夫教子。没有任何的保障制度安
排。身体健康,预计余寿为排。身体健康,预计余寿为8888岁。岁。
女儿欧阳楠女儿欧阳楠19941994年出生,初中三年级学年出生,初中三年级学
生。生。
双方父母健在,都有退休收入。双方父母健在,都有退休收入。
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欧阳林家庭退休规划案例(续)欧阳林家庭退休规划案例(续)
华美娜曾进入股票和基金市场,后深感其中之风险,现
已退出。欧阳一家现有5万元现金资产,50万元一年定
期存款,15万元市值的家用轿车一部。此外,欧阳一家
还拥有市值125万元住房一套,尚有25万元贷款,期限
15年,欧阳先生用每年全部的住房公积金还贷,贷款利
%。
欧阳林每年医保缴费额的50%用于满足欧阳林自己的医
疗费用。除此之外,家庭月生活支出为8000元,支出成
长率与CPI同步。具体项目及数据见下表:
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欧阳林家庭退休规划案例(续)欧阳林家庭退休规划案例(续)
欧阳林一家的生活支出表单位:元
项目月支出年支出
食品 1, 18,
衣着 1, 14,
交通(含车险、燃油等) 800 9,
物业费 450 5,
水、电、暖、天然气 450 5,
收视、电话、网络费 700 8,
休闲活动支出 800 9,
老人赡养(双方父母) 1, 12,
医疗保健支出(欧阳林除外) 700 8,
其它杂项费用 400 4,
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