文档介绍：北京XX投资有限公司贷后管理办法二O一二年八月北京XX投资有限公司贷后管理办法第一章总则第一条为规范公司贷款业务的贷后管理,有效防范贷款风险,特制定本办法。第二条本办法所称客户是指符合《北京XX投资有限公司信贷管理办法》中规定的企业或自然人。第三条本办法所称贷款业务是指公司发放的各类贷款。第四条贷后管理是指从贷款发放之日起到贷款本息收回之时止的贷款管理过程。第五条公司应配备与贷款业务量相适应的贷后管理人员。第六条实行贷后管理的规范化和标准化,建立严格的贷后管理责任制,分工明确、职责分明、各负其责。第二章客户细分第七条客户分为正常类和退出类,根据不同类型客户采取不同的贷后管理措施。第八条贷款按五级分类为前两类的客户为正常类客户;后三类为退出类客户。第三章贷后检查第九条贷后检查分为首次检查、专项检查、定期检查、到期前检查和跟踪检查。第十条首次检查是指贷款发放后的第一次检查,首次检查由营销人员负责实施,首次检查应在贷款发放后10日内进行。首次检查的主要内容为贷款的实际用途,贷款的使用效果,营销人员应通过调查企业账户资金划付、调阅支付凭证、资金流向分析及审核有关合同附件等方法,检查贷款用途,首次检查应形成记录,并于2日内报风险管理部。第十一条专项检查是指为了防范贷款风险而对某一类贷款业务或某一类客户等专门事项而开展的检查。专项检查由风险管理部组织实施,其他部门予以配合,专项检查应在检查完成后5日内形成检查报告。风险管理部可根据以下情况随时组织专项检查:1、公司领导批示进行检查的; 2、经媒体报道,某个或某类客户可能存在较大问题,需要进行专项检查的; 3、对各类举报经初步核实,确需进行检查的。第十二条定期检查是指对贷款客户固定间隔期的例行检查。对于正常类客户在贷款期内每二个月应定期检查一次,退出类客户根据客户的实际情况由风险管理部确定检查频次,市场运营部具体实施。第十三条定期检查须现场检查,主要检查以下内容:1、客户经营、结算是否正常。主要对客户近期的财务报表、增值税纳税申报表、水电费账单、工资表或职工养老保险报表、主要银行账户的对账单或存折、金额较大的收付原始单据、签订的主要合同等资料进行检查,以了解企业的实际经营情况; 2、资产及负债总量、结构变化是否正常。主要对客户最新的贷款卡查询记录、客户偿还贷款本息的相关原始单据、客户获取最新贷款的贷款合同以及相关的担保、抵押合同; 3、抵(质)押物保管和价值、权属是否发生变化; 4、保证人对外担保情况,保证人代偿能力变化情况;5、客户主要管理人员是否相对稳定。主要了解客户的股东变动情况,经营管理团队的变动情况,客户的股东或借款人与关键管理人员相关的刑事或民事事件;6、客户为自然人的还应了解客户的身体状况及家庭变化; 7、客户与我公司的合作态度上是否发生变化; 8、其他需要检查的内容。对上述检查的结果要按规定填写检查表,相关资料应附于检查表后,于检查结束后2日内上交风险管理部。第十四条到期前检查指信贷业务到期前进行的现场检查。到期检查最少应在信贷业务到期前十日进行,营销人员实地走访客户,了解客户还款意愿、还款能力以及还贷资金落实情况,担保人代偿意愿以及抵(质)押物状况等,提醒客户及时将还款款项划付到帐,并向客户发放到期贷款通知书,综合判断到期还款的可能性,并根据存在的风险程度及时采取有效的防范措施,同时将有关情况及时汇报相关领导和风险管理部。第十五条跟踪检查是对在尽职调查过程中或在贷后检查过程中对客户的某些影响到贷款使用、归还的重大事项的进展情况进行持续性跟踪检查。对于以下情况,应进行跟踪检查:1、贷款经办人员在和客户接触过程中客户介绍的某些重要事项认为有必要进行跟踪检查的;2、贷审会会议确定的需要对客户的某些情况进行跟踪检查的;3、风险管理部为了防范风险要求对客户的某些情况进行跟踪检查的。跟踪检查可以是现场检查,也可以是通过其他有效途径获取信息。跟踪检查须形成书面检查报告。第十六条风险管理部应每季对各类检查情况进行总结,并撰写贷后管理报告。第四章收息检查第十七条月度收息应为公司日常贷后管理的一项重要工作,每月收息日前三日营销人员应与公司财务部核对每户的收息数额,并及时与客户联系落实利息回收事项。第十八条原则上要求客户于收息前一日利息到账,收息前一日利息还未到账的,营销人员除继续落实外,如有必要应亲自到客户处催收。收息前一日市场运营部将已到账客户和金额及未到账客户和金额做成统计报表报风险管理部。第十九条利息未按期到账,营销人员应填写催收利息通知单交客户签收,还应按第二十一条的规定办理相关预警措施。第五章风险预警第二十条在贷后检查或平时发现下列风险预警信息,贷后检查人员应及时向领导及风险管理部反应情况:一、贷款用途与向公司申请的用途不符,挪用贷款于其他用途,没有履行贷款业务办理时的承诺。二、借款