文档介绍：铸造反洗钱利剑履行保平安义务看大悟作法
2003年以来,随着人总行《金融机构反洗钱规定》等“一规定两办法”的颁布,反洗钱成为金融业的法定义务。作为一项新工作,反洗钱在我国至今可以说是一个陌生的领域,既无成熟的理论研究成果可遵循,更无可行的实践经验可依托。为了铸就打击洗钱犯罪的利剑,全方位构筑反洗钱工作体系,人行大悟支行对此进行了努力探索,并取得了积极成效。
洗钱这个概念在我国出现较晚,在2001年第三次修正的《刑法》第191条才明确规定,洗钱罪是指单位或个人明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益,为掩饰、隐瞒其来源和性质,提供资金账户、协助将财产转换为现金或者金融票据、通过转账或者其他结算方式协助资金转移的、协助将资金汇往境外的及以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益性质和来源的行为。
从金融业的角度来看,洗钱是指犯罪分子以金融机构为媒介,利用金融机构转移、储存、支付犯罪活动资金,以隐瞒或掩盖犯罪资金的来源、流向和违法性质的行为。
问题是,我们金融机构为什么要开展反洗钱?这个概念究竟离我们基层支行有多远?我们应该如何起步怎么突破?
一、认识的变迁
在大悟支行开展反洗钱工作之初,部分同志对山区县开展反洗钱的必要性持怀疑态度,甚至觉得我们是小题大作赶时髦,某些人认为洗钱是只有在电影中才出现的惊险故事,至多在大中城市才存在洗钱犯罪的可能,不仅不理解不支持,甚至指责县支行搞反洗钱滑稽可笑劳民伤财。
可是,随着经济发展和金融深化,传统意识中一些遥不可及的事物正在向我们逼近,他们忽视了天方夜谭的传说正一幕幕上演成我们身边的活剧。在大悟县有这样一个案例,去年5月,两个骗子先后分头以推销和购买无纺布为诱饵,在青岛设下诈骗陷井,骗取了30万元的银行汇票,为了掐断侦破线索,取现最为安全,他们结识了大悟工行一名电工,这名电工又请该行驻县烟草公司信贷员帮忙,信贷员把汇票拿到县烟草公司入帐,从烟草公司应存入银行的销售款中套出30万元现金,骗子逃之夭夭,案发后这名电工和信贷员被青岛警方抓去关了很长时间,直到骗子被抓获,赃款被追回才被免于刑事追究,他们正是洗钱犯罪的受骗者和帮凶。
针对种种糊涂观念,大悟支行及时组织学习讨论,向大家介绍当今犯罪分子无孔不入的狡猾特性,实际上,由于大中城市金融监测体系较完备,为安全起见,目前贫困地区和地下钱庄正是洗钱犯罪的主阵地。我们山区县越是存在这种麻痹大意的倾向,就越是容易成为洗钱的“乐园”。全行上下真正明确了反洗钱的重大现实意义,并形成了以下几点共识。
1、我国的洗钱犯罪已经非常猖獗。据财政部统计,近三年中国资本外逃达530亿美元,每年通过地下钱庄“洗”出去的黑钱高达2000亿元人民币,以中国2001年统计数据为例,它占到95933亿元国内生产总值的2%,几乎相当于225亿美元的全年对外贸易顺差,是468亿美元实际使用外商直接投资的51%,占到年末2122亿美元国家外汇储备的11%,几乎等于这一年外汇储备的增加额。如果这些黑钱用来弥补3098亿元的2002年的将减少64%。另据有关部门公布的数据显示,2000年中国外贸顺差241亿美元,吸收外商投资近400亿美元,,其中大到将近300亿美元的差额,不通过
“洗钱”怎么会消失得无影无踪呢?中国每年因此受到的财税损失就高达近千亿元。而这仅仅是政府统计部分,更多的资金流出无法记录在案,因此实际数字可能更为惊人。由此可见,我们的改革成果、社会财富和人民血汗正通过洗钱犯罪被蚕食鲸吞和悄然流失,反洗钱已刻不容缓,金融业如果不举起反洗钱的正义之剑,将愧对国家和人民。
2、洗钱将对我国造成深层次的巨大危害。洗钱之水是祸患之水,严重地威胁着我国的国家安全,对社会经济会造成不可估量的危害。一是动摇社会信用,为金融危机埋下祸根。反洗钱经验表明,洗钱犯罪分子通过金融系统洗钱是他们常用的手段。由于洗钱过程的资金转移完全脱离了一般商品劳务交易,其资金的转移完全受洗钱的需求所约束,资金的流动毫无规律可循,在经济领域可能导致经济扭曲,如经济统计数据差错导致政策错误、无法预料的资金转移引起汇率和利率的波动等。不仅会影响国家税收和外汇储备,更有可能会危及中国金融业乃至国家经济的安全。二是社会财富大量流失境外。我国的非法资金经过清洗之后有相当一部分单向流向境外,因此贪污腐败和洗钱是导致资金外流的原因之一。据专家分析,中国每年
“洗”出去的2000亿黑钱主要分为三部分:走私收入洗黑钱约为700亿人民币;腐败收入洗黑钱300亿人民币;外资企业把合法收入通过地下钱庄转移到境外1000亿人民币,目的自然是逃避监管,不想在中国缴纳税款。三是破坏社会