文档介绍：商业银行经营与管理知识点
一:题型:名词解释5*3;填空20*1;判断10*2;简答5*5;论述1*10;案例分析1*10
二:名词解释:
(1)商业银行:是一个以营利为目的,以多种金融负债筹集资金,多种金融资产为经营对象,具有信用创造功能的金融机构。
(2)现代商业银行:指以盈利为目标,以经营存款、放款和汇兑为主要业务,以多种形式的金融创新为手段,全方位经营各类银行与非银行金融业务的综合性、多功能的金融企业。
(3)非存款负债:非存款负债指的是商业银行主动通过金融市场或直接向中央银行融通资
金。

(4)同业拆借:指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺,利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷
(5)流动性需求:银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求。
(6)流动性供给:指银行通过借入资金和转换资产来供应。
包括:一是在资产负债表中存储流动性; 二是从金融市场上“购买”流动性。
(7)证券投资:银行在其经营活动中,把资金投放在各种长短期不同的证券,以实现资产的收益和保持相应的流动性,即为银行证券投资。
(8)系统风险:是指对整个证券市场产生影响的风险。其来源可能是战争、通货膨胀、经济衰退等多种外部因素。
(9)信托:指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或特定目的,进行管理或处分的行为。
(10)融资性租赁:是一项融贸易、金融为一体的综合性金融服务,借助租赁标的这一载体,对金融与贸易创新。
(11)表外业务:泛指商业银行从事的不列入资产负债表而且不影响资产负债总额的经营活动。
(12)互换:又称掉期交易。是指交易双方按照商定的条件,在约定的时间内,交换一系列支付款项的金融交易。通过交易双方互相调换利率或货币来降低资金成本,避免汇率或利率风险的一种交易方法。
(13)资产负债表:是反映银行资金来源与资金运用的财务报表,又称财务状况报告表,它是一种存量报表。
(14)损益表:又称收益报表,是一定时期内收支流量的报表,反映特定时期内(比如一年)银行的收入与支出。
第一章商业银行经营导论
、代表及其特征:
(1)近代:起源于文艺复兴时期的意大利。代表:威尼斯银行。特征:一些富裕家庭为经商方便而设立的私人银行。
(2)现代:资本主义发展最早的英国,早期银行是由金匠业发展而来的。英国政府为了同高利贷作斗争,于1694年成立了英格兰银行。英格兰银行是历史上第一家资本主义股份制的商业银行。特点:具有高利贷性质。
:
(1)性质:
,它具有现代化企业的基本特征。自有资金,独立核算,自负盈亏,追求利润最大化。
,它是一种特殊的企业。
(1)商业银行的经营对象和内容具有特殊性,经营的是特殊商品——货币和货币资本。
(2)商业银行对整个社会经济的影响以及受社会经济影响的特殊性。
(3)商业银行责任特殊。特别是社会责任重大。
。既有别于国家的中央银行,又有别于专业银行和非银行金融机构。
(2)职能:

:
安全性、流动性、效益性
、原则及其主要内容:
(1)目的:——保护公众利益
——保障商业银行体系的安全稳健
——建立有序竞争、高效服务的商业银行体系
(2)原则及其主要内容:
CAMELS(原则):即谨慎原则。其中:
C ——资本(Capital):最重要的是资本充足率。
A ——资产(Asset):如资产的规模、结构。
M ——管理(Management):即管理者的能力。
E ——收益(Earning):即盈利能力。
L ——清偿能力(Liquidity):银行满足提款和借款需求的能力。
S ——对市场风险的敏感程度(Sensitivity to Market Risk)
(3)监管的具体内容:
(1)银行业的准入(2)银行资本的充足性(3)银行的清偿能力
(4)银行业务活动的范围(5)贷款的集中程度
第二章商业银行经营管理理论
、方法
(1)涵义:是以银行资产的流动性为重点的一种管理理论。
资产管理理论演进三阶段:商业性贷款理论- 资产转移理论- 预期收入理论
(2)资产管理理论的方法:分类管理
(一)储备头寸管理方法
是用短期的资金借入来弥补资产上的缺口,以补充银行所需的流动性。即通过营运头寸调度来保持较高收