文档介绍：:..基层行反洗钱存在六难基层行反洗钱存在六难基层金融机构反洗钱存在“六难”小桥流小0218—是思想认识难到位。(一)识别客户难。“了解你的客户”是金融业反洗钱必须坚持的一个重要原则,但在现实工作屮,由于银行方而反洗钱意识不强,关注短期利益,采取不止当当竞争手段,为了多争取储户和存款,很多银行都不同程度地通过放宽开户条件,直接或变相提高利率,放松支现管理制度等各种手段吸引客户、扩大业务、吸收存款。在这样的状况下,银行是见钱就揽,有钱就收,而忽视了对钱的性质和来源的了解。其至冇的明知该钱的來路有问题,但仍佯装不知,帮助其转款或作其他处理,往往对“了解你的客户”原则而不为;而客户总认为“自己的钱自己冇自由支配权,银行没冇理由进行约朿”,企业则认为经营情况、资金流量及流向等是商业秘密,银行也不能随便干涉,所以有些客户难以识别。(二)银行执行难。作为基层金融机构处在反洗钱工作屮最前端,由于利益驱动,具冇明显的“四不为”倾向:一是“不必为”的思想普遍存在,认为洗钱在大城市才有,犯罪分了不可能到咱们这经济落后的小地方來洗钱冬二是因担心失去客户市场、增加管理成本而“不愿为”;三是因缺乏反洗钱技能而“不能为”;四是因惧怕洗钱犯罪者报复打击而“不敢为”。(三)部门协作配合难。洗钱犯罪的特点决定了反洗钱工作是一项协作性很强的社会工程,需要政府、公安、工商、税务等多个部门的密切配合与沟通,而现实情况却是,无论是公众、政府职能部门,还是社会中介机构、一般企事业部单位,反洗钱意识还淡薄,很难形成部门之间在信息共享和工作的协作配合。二是人员素质难适应。由于洗钱犯罪的高智能化,而且有较强的专业性和技术性,其犯罪手法复杂多样,利用复杂的金融交易和种类繁多的金融工具,设立皮包公司及各种企业实体来进行洗钱是目前洗钱犯罪的主要趋势。这就耍求反洗钱工作需要有一大批精通金融、计算机、法律、银行结算、外汇等知识和综合技能的复合型人才。但曲于廿前基层央行人员知识结构老化,基层金融机构裁减人员,反洗钱的应变能力和技术条件相对落后,再加上边远落后地区基层银行使用支票或者银行信用卡的程度还不高,银行联网还不能有效监控可疑资金流动和洗钱行为,人多只能靠职员的经验來判断。这样带來甄别和分析可疑交易的能力明显不足,加之上级行没有形成一个良好的反洗钱人才的培养和成长机制,造成基层金融业反洗钱人员素质不高,或者说反洗钱人才匮乏的不争的现实,使该项工作更多的处于一种应付性、边缘性、形式性状态。三是组织机构难独立。洗钱犯罪不同于一般犯罪,其特点具有很强的组织性、隐蔽性、技术性和专业性。与此相对应,反洗钱工作也必须建立一个精干高效的严密组织,在机构设置上,应有一个专门的机构来从事此项工作,而口前,作为直接承担反洗钱具体工作的基层央行,因“三定”和人员紧缺等原因,反洗钱工作由国库会计股负责,而反洗钱工作的一项重要手段现金管理又是综合业务股负责(无库支行),造成此项工作的脱节,没有专职反洗钱人员,兼职人员更多地忙于R常业务,根本没有时间和精力去从事反洗钱工作,更不用说设立专门的反洗钱机构。广大基层金融机构也是如此,除按央行的要求形式上成立了反洗钱工作领导小组外,均没有设立专门机构,配备专门人员,只是将此项工作挂靠于某一个部门,挂