文档介绍：仫旦大学硕二宦畚中国商业银行个人理财业务发展探讨ㄒ笛院专业:工商管理姓名:指导教师:完成日期:年月日系:管理学院高路劳兰瑁教授学校代码:学号:
导师签名:三邀隅日期:盈浚喝齔论文独创性声明论文使用授权声明本论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。论文中除了特别加以标注和致谢的地方外,不包含其他人或其它机构已经发表或撰写过的研究成果。其他同志对本研究的启发和所做的贡献均已在论文中作了明确的声明并表示了谢意。作者签名:本人完全了解复旦大学有关保留、使用学位论史的规定,即:学校有权保留送交论文的复印件,允许论文被查阅和借阅;学校可以公布论文的全部或部分内容,可以采用影印、缩印或其它复制手段保存论文。保密的论文在解密后遵守此规定。作者签名
摘要随着我国国民经济持续、快速、健康地发展,居民的投资意愿及现代理财观念增强,金融服务需求也日益多样化,个人理财业务的发展成为商业银行发展的一个重点。那么国内商业银行在个人理财业务方面做的如何,是否应该发展个人理财业务,如何发展,这些都是本文的研究内容。本文通过分析法对中外资银行发展个人理财业务的优劣势作了比较、并从宏观和微观霾忝娣治隽斯诟鋈死聿埔滴竦氖谐』肪骋约爸圃家蛩兀出了商业银行开展个人理财业务是培养银行核心竞争力的强有力手段。此外,本文还从政府、社会、企业、个人、产品、技术等不同层面对我国商业银行个人理财业务的发展提出了自己建议和对策,并就即将到来的个人税务规划、私人银行、老龄化社会等发展趋势,结合个人理财业务的发展,做了展望。本文由四部分组成:第一部分,对个人理财业务进行了简述,介绍了商业银行个人理财的基本概念以及商业银行开展个人理财业务发展历程。第二部分,重点介绍了中外商业银行开展个人理财业务的现状,并对现状作了简单分析。第三部分,根据上一部分的业务现状,分析了中外资银行发展个人理财业务的优劣势,并在分析我国商业银行开展个人理财业务的市场环境制约因素的基础上,引出了我国商业银行开展个人理财业务的必要性。第四部分,着重提出了我国商业银行个人理财业务发展对策,并就商业银行个人理财业务的发展前景作一展望。关键词:商业银行:个人理财:业务发展:探讨中国商业银行个人理财业务发展探讨呗
唧锄、鷈眓、、褄Ⅳ曲,血,Ⅳ,痵瑃.,癱籔.,,琺,疳如“.;;:、
引言提供一个稳定、高速的发展条件。而随着对外资银行业务的全面开放,外资银行个人理财业务的发展的现状;然后以法分析了国内银行发展个人理财业务一、本文研究背景与研究目的加入螅谝幸嫡找嫒谌牍驶鹑诰赫校ü涌焱平略转型以增强自身的生存发展能力,这比过去任何时期都显得迫切。而随着资本市场的发展和利率市场化的推进,公司客户将逐步将融资的渠道和投资的重点转向资本市场,从而使得公司业务的盈利空间日益狭窄。相比而言,以个人客户为主的零售业务将成为商业银行利润的主要来源。从个人客户方面来看,一方面个人财富的快速增长和金融市场的发展,使个人产生了巨大的理财需求:另一方面,随着各银行之间金融产品的趋同化使银行突出其服务优势的策略显得越来越重要,银行必须向客户提供更全面的服务,提供更简便、更有针对性的投资工具和组合。在这种背景下,个人理财服务作为一项“新的”国内银行业务应运而生。从年中信实业银行率先在国内成立了私人理财中心,到年招商银行推出“金葵花”理财,再到外汇理财产品的蜂拥而至,年人民币产品的推陈出新,国内商业银行已逐步开展起个人理财业务。而随着银监会在年掳洳剂恕渡桃狄懈鋈死聿埔滴窆芾暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》,标志着国内商业银行个人理财业务市场的蓬勃发展。但同时,可以看出,不论是分业经营、诚信体系、政府监管等外部环境,还是银行内部管理体制、产品创新、人才储备等内部环境,都未能给个人理财业务在个人理财业务方面的产品、技术和服务将对国内银行的发展带来强烈的冲击。如何抓住优质客户,占领客户市场,获取更大利润,迎接入世挑战,如何发展我国的个人理财业务,深化理财内涵,为客户提供更具个性化的服务,形成企业独特的文化,提高商业银行核心竞争力,成为国内商业银行必须尽快予以研究和解决的问题。二、论文思路及论文框架本文论文思路将以外汇理财和人民币理财霾肺4恚治鼋昀垂的优劣势及挑战及机遇,从宏观和微观霾忝娣治霰冉狭斯谏桃狄蟹治隽个人理财业务的环境,并从内在要求和外在动力矫娌髁斯谏桃狄蟹⒄个人理财业务的必要性。最后,对于国内银行发展个人理财业务的发展,本文将从宏观的政府、社会、企业层面到微观的客户经理制度、网点布局、产品创新、中国商业银行个人理财业务发展探讨呗
技术支撑、人才培养等方面,提出一些发展对策,以供国内商业银行参考。本文尝试以商业银行个人理财业务为主线,首先介绍个人理财业务的基本概念;在