文档介绍：
,银行业监管制度主要有三种类型:合规性监管、资本为本监管、风险为本监管。从产生和发展的历史来看,它们是随着一而不断更替的,到目前为止,世界上主要发达国家都基本建立了风险为本监管制度,合规性要求和资本金要求不再成为监管当局的主要着力点。当然,任何一个国家的监管制度都不是简单的采用其中某一种类型,即便是在风险为本监管体系下,也不能完全忽视对银行业的合规性要求和资本金要求。巴塞尔委员会作为世界金融监管领域的绝对权威,它所制定的《有效银行监管核心原则》以及《新资本协议》已成为各国银行监管当局的“圣经”,无不以它的标准和要求来建立本国的监管制度。我国的银行监管制度长期以来都是以合规性监管为主,这与我相对低下、内部管理比较混乱的现实是分不开的。从年代央行独立行驶金融监管职能开始,我国的银行监管制度就处在不断完善的过程中,也取得了令人鼓舞的成绩。年,中国银监会成立,标志着我国的银行业监管工作迈入了一个崭新的历史阶段。新的监管理念已经建立起来,随着银行经营管理水平的逐渐成熟,监管当局愈来愈重视对银行风险的监管。同时,花大力气投入银行监管系统的基础设施建设,为提高监管效率和有效性奠定良好的基础。但是,对照《核心原则》的具体标准,客观评价我国目前的银行业监管制度,我们在各个方面都还存在着较大差距,有些问题甚至一定程度上阻碍了我国银行业的健康发展。银监会对监管制度的改革也一直没有停止过,积极学习借鉴其他国家和地区的良好经验,逐渐完善我国的银行监管制度。目前正在进行的改革措施主要集中在两食方面,一是监管信息系统建设殖啤こ獭,目的是改进监管技术手段,提高监管效率。二是监管业务流程再造,目的是使监管人员的专业化分工更为科学,监管的深度将大大提高。
本文作者通过对风险监管理论的阐述,按照《核心原则》提出的有效银行监管的前提条件、市场准入监管、审慎监管法规体系、持续性监管手段、信息披露、依法行驶监管权力以及跨境银行监管等方面内容,逐一分析我国银行监管体系中存在的差距,并大胆借鉴其他地区良好做法,提出改进和完善我国银行监管制度的政策建议。文章强调学习借鉴核心原则和境外先进经验,一定要与我国的“国情”充分结合,不能简单照搬。文中既介绍了银监会已经采取和正在进行的监管制度改革进展情况,又通过逻辑分析和实证分析,客观分析我国银行监管面临的实际困难,提出了风险为本监管制度“中国化”的观点。主题词:银行监管制度风险为本改革政策建议
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乏竹西南财经大学工商管理硕士学位论文原创性及知识产权声明用的文字、数据或事实资料已经加以注释外,本学位论文不包含他人本人郑重声明:所呈交的学位论文,是本人在导师的指导下,独立进行调查和研究工作所取得的成果。学位论文中除正文对于直接引已经发表或撰写过的研究成果,也不包含他人为获得西南财经大学或其他教育机构等的学位证书而使用过的材料。对本学位论文做出重要贡献的单位、团体、企业和个人,均已在文中以明确方式表明。因本学位论文引起的知识产权纠纷概由本人负责,并承担由此引起的法律后果。本学位论文成果归西南财经大学所有。特此申明学位论文作者签名:年月日
问题的提出我国的银行监管制度改革一直在探索中前进,风险为本监管是目大在华业务拓展力度,国内商业银行在这种竞争压力下也是加快改革担我国银行业监管职能。尽管我国银行监管制度经过多年的发展,银监会从年底开始实施的“”工程幸到鹑诨辜喙信息系统褪且淮沃卮蟮母母锎胧荚诮⒎瞎室幸刖当前,银监会正在全面推进银行业金融机构监管信息系统虺“”工程ㄉ韫ぷ鳎霉こ淌窃谖夜⒂行б屑喙芴逑档闹大举措。其实质是以风险监管为目标,通过构建银行监管信息支持系统,再造监管业务流程和,重新整合监管资源,完善现有监管法规,培养一大批高素质专业监管人才,推动我国银行业监管制度的变革。前国内对监管制度改革方向的主流观点,但总体来说,多停留在宏观理念层面,对如何改革现行制度,把风险监管贯彻到具体的监管措施,目前仍处在尝试和研讨阶段。实际上,银监会“”工程建设就是改革监管业务流程的尝试。本文通过对我国现行监管制度存在的主要问题的分析、阐述,借鉴国外先进监管经验,结合国内银行监管实务,探讨监管制度改革的具体措施,并力求提出一些有益的对策建议。随着我国入世保护期限临近结束,国外发达国家的大银行纷纷加步伐,中资银行的整体竞争能力有了明显提升。为了进一步强化银行业监管,适应银行业快速发展的需要,中央决定设立银监会,专门承日趋完善,并取得了令人鼓舞的成绩,但就现行监管制度而言,仍