文档介绍：微机传送齐鲁银 行文件(公司银行部)齐鲁银公〔2011〕4 号关于印发《齐鲁银行法人房产按揭贷款业务管理办法(修订)》的通知各分行、管辖行及所辖经营行、济南辖内各支行、总行各部门:为促进法人房产按揭贷款业务发展,规范业务操作,有效控制风险,总行组织修订了《齐鲁银行法人房产按揭贷款业务管理办法(修订)》(以下简称本办法),现印发给你们,并提出如下要求,请认真贯彻执行。一、认真组织学****文件,严格贯彻执行本办法中各环节的业务操作要求,有效控制风险。二、本办法主要修订内容:(一)根据中国银行业监督管理委员会贷款新规,将贷款流程细分为贷款申请、受理与调查、风险评价与审查、贷款审批、合同1签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置等九个环节,并对各环节的操作提出了具体要求。(二)在可按揭房产中去掉了车库,首付款比例由原办法中 40%变更为 50%。(三)要求执行双人面谈、双人面签、双人调查制度。(四)贷款发放:明确了贷款发放流程,规定了放款审查人的责任。(五)明确了违规处罚的情形。三、在执行过程中遇到问题,请及时与总行公司银行部联系。附件:齐鲁银行法人房产按揭贷款业务管理办法(修订)齐鲁银行公司银行部二 O 一一年二月二十五日主题词:公司银行按揭贷款办法齐鲁银行办公室 2011 年 3 月 4 日印发校对:张俊鹏2附件:齐鲁银行法人房产按揭贷款业务管理办法第一章总则第一条为促进法人房产按揭贷款业务发展,防范信贷风险,依据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》和《贷款通则》等有关法律、法规,结合本行实际情况,制定本办法。第二条法人房产按揭贷款业务是指齐鲁银行(以下简称本行)向法人客户发放贷款用于购买自用生产经营及办公用途的一手房产,并以所购房产作为抵押担保的业务。第三条按揭房产包括房产开发商(以下简称“开发商”)开发的符合交易及抵押登记条件的通用厂房、办公用房、商业用房(含商住两用房、商铺)。第四条申请人应满足下列条件:(一)本行经营地域范围内注册登记并按规定办理年检手续的企事业法人;(二)财务状况良好,具有按期还本付息能力;(三)客户质量评级在 E 级(含)以上,信贷业务双重评级应在5(含)以上。第五条按揭房产的基本条件:(一)位于本行经营地域范围内;3(二)权属明确、位置优越、状况良好、易于变现;(三)预售房产五证齐全(国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证、商品房预售许可证);现房房产应具有房产证、国有土地使用权证;(四)房产所坐落的土地为国有出让土地。房产所有权人与土地使用权人不一致时,在办理房产抵押登记时应取得土地使用权人同意以该房产坐落的土地在本行抵押的书面承诺。第六条下列房产不能办理法人按揭贷款业务:(一)坐落在划拨土地上的房产;(二)依法公告列入拆迁范围的房产;(三)被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房产;(四)自建、参建的房产;(五)其他不符合条件的房产。第七条提供阶段性担保的开发商应具备下列基本条件:(一)经工商行政管理机关核准登记并按规定办理年检手续;(二)具有合法开发资质并按规定办理年检手续;(三)信誉良好,具有担保能力;(四)客户质量评级原则上应在 E 级(含)以上。第八条额度、期限与利率:(一)借款人购房首付款比例不低于房产价格的 50%;(二)贷款期限最长不超过 10 年;(三)贷款利率执行本行规定。4第九条贷款操作模式:(一)先抵押后放款模式(以下简称“第一种模式”):以所购房屋办理现房或预购商品房抵押登记手续,本行取得他项权证后放款。(二)追加阶段性或全程担保后放款模式(以下简称“第二种模式”):1、若开发商已与本行就开发楼盘签订按揭业务合作协议书,则在开发商提供保证担保后放款,阶段性担保期间,开发商原则上应逐笔缴存贷款金额 5%-10%的保证金;2、开发商不提供担保的,由借款人提供本行认可的其他保证、抵押、质押等阶段性或全程担保,落实担保后放款;3、所购房屋具备抵押登记条件后,客户经理应及时办理所购房屋的抵押登记手续,本行取得他项权证后,解除开发商或其他担保人的阶段性担保责任。第二章贷款申请第十条客户经理应主动营销目标客户,也可直接受理客户的贷款申请。第十一条客户经理可与客户面谈了解其基本情况,面谈内容包括:(一)公司性质、注册地、经营年限、主要产品或服务;(二)股东、主要经营人;5(三)拟购房产情况;(四)贷款需求、贷款用途。第十二条有下列情况之一的,不接受其贷款申请:(一)被列入黑名单,或处于逾期、欠息状态;(二)所购房产不符合要求的;(三)经营或投资国家明令禁止产品或项目。第三章受理与调查第十三条贷款受理(一)客户经理应根据面谈情况决定是否受理借款申请,并及时向客户反馈受理意见;(二)客户经理决定受