文档介绍：河海大学
硕士学位论文
我国商业银行信贷业务存在问题及对策研究
姓名:陈怀晟
申请学位级别:硕士
专业:技术经济及管理
指导教师:陈绍军
20040401
摘要信贷,是体现一定生产关系的不同所有者之间的借贷行为。从其运动过程来看,它是以偿还为条件的价值运动的特殊形式;从其属性来看,商业银行的信贷活动表现为货币资金的融通。信贷业务通常指商业银行发放的各种短期、中期、长期商业性贷款和外贸、外汇贷款以及出口信贷等。信贷业务是当前及今后相当一段时间内我国商业银行利润来源的主要渠道,其经营绩效对于我国商业银行来说仍举足轻重。针对目前我国商业银行在信贷业务中出现的投放过于向大企业、大集团集中和难以控制贷款发放中潜在风险的现象,人民银行提出了督促商业银行优化信贷结构、加强贷款营销以及调整贷款决策的指导性意见。在这样的环境下,本文对以上两种现象提出了贷前采用对应的模式和贷中增加贷款决策因素分析,希望可以对逐渐消除信贷业务中不良成份的方法起到理论支持的作用。同时,本文也着力分析了贷后五级分类法的实施现状,并对采用风险法产生的不良后果作了较为详细的探讨,最后提出了系列对策建议。关键词商业银行信贷贷前选择贷中决策贷后管理
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学位论文独创性声明:河海大学、中国科学技术信息研究所、国家图书馆、中国学本人所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知,除了文中特别加以标注和致谢的地方外,论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果。与我一同工作的同事对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确地说明并表示了谢意。如不实,本人负全部责任。论文作者┟:术期刊馀贪电子杂志社有权保留本所送交学位论文的复印件或电子文档,可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文。本人电子文档的内容和纸质论文的内容相一致。除在保密期内的保密论文外,允许论文被查阅和借阅。论文全部或部分内容的公布ǹ授权河海大学研究生院办理。中辞妆是┟年月日学位论文使用授权说明:论文作者┟ⅲ菏中辞妆是┟年
,从项目投资到金融投资,无一不是将现有资金进行目的性的投放,以达到原有资金的增值。商业银行作为市场中一个主要的投资实体,如果其资金运营的方法恰当,将会对整个国家经济的高速发展起到关键性的推动作用。因此关注商业银行业务是否成良性发展显得尤为重要。随着我国商业银行体制的不断健全,信贷业务作为一种传统银行业务也不再是唯一的资金运营方式,然而无论是对国有银行还是股份制银行来说,信贷于传统企业信贷业务,因此信贷的有效增加对于国有银行的快速发展意义重众所周知,不良贷款一直是阻碍中国国有银行发展的最大绊脚石。当前,除了中国银行把中银香港在香港切块上市之外,国有商业银行似乎要走一条整体上市的道路。农业银行被过高的不良贷款率拖累得举步维艰,而尽管中国银外汇储备来冲解中国银行和建设银行的不良贷款可以看出,其他两家银行已无不良贷款就有亿美元,总额居亚洲第二,相当于印度前一年的国民生产贷款占国内生产总值百分比方面,中国为亚洲最高。据标准普尔公司评级部主月估计,中国国有银行的不良贷款率高达%左右。他认为,中国需要至年的时间才能把不良贷款率降低到サ乃健不良贷款的情况来看,银行自身处理不良贷款几乎没有什么成功案例,通行的做法就是由银行剥离出来转到其他机构处理。,统一处理国内同有银行的不良贷款。业务依然具有不可替代的作用。目前,由于银行混业经营的政策限制,我国国有银行的利润超过%来源大。信贷业务的良性发展可以最大化的降低国有银行的不良贷款率。行、建设银行和工商银行正在磨刀霍霍、跃跃欲试,但就从人民银行不断动用法在短时期内有效降低自身的不良贷款。其实早在年,中国国有银行的总值,仅次于目本的诿涝!5牵捎诰米芰吭兜陀谀勘荆诓涣各大国有银行一直在寻找一条处置不良贷款的有效之路。从其他国家处理任
.煞葜埔胁还娣兜男糯形不良贷款收购剥离。但是几年以来,不良贷款的规模又急剧回升。四大国有商业银行的资产负债表仍然不可信,表现为近段时间以来一方面降低实际贷款标准要求大幅度扩大贷款规模,从而扩大总资产规模,另一方面把已经存在的不良贷款通过债务转换麓罨痪纱和展期来扩大“正常贷款”的规模,“减小”不良贷款的规模及其增长。这样,根据账面数字计算,银行要完成每年下降サ牟涣即盥史炊涞靡兹绶凑啤5贾虏涣即钗侍庖曰⒊て化。一旦银行上市,相应的风险和成本将分摊到众多大大小小的股东头上。如果再次注资收购不良贷款,却不论资产管理公司再次接收不良贷款后的银行经营能力和效率是否改进,其后单单年的运作,这些银行又有“能力”把不良贷款增加到原有的水平,因为没有根