文档介绍：理财规划业务的可行性分析
随着金融市场赢利模式的改变以及金融机构竞争策略的相应改变,开展理财规划业务既有其必要性,也有其可行性。现简要地分析如下:
    一、开展理财规划业务的必要性和迫切性
    1、金融市场赢利模式发生了根本性的改变----传统的价值链面临创造性毁断,新的价值链正在创造之中,而通过理财规划,实施个人理财战略正是在这种变化中创造新的业务增长点和利润增长点的有效途径之一,也极有可能成为新的价值链的重要一环。具有创新思想的金融性机构有资格、也有必要抓住这样一个市场机遇,适时推出新的理财规划业务。
    2、理财规划业务有利于积极抢占长期的高端客户市场份额并提升客户忠诚度。一位顾客得到了理财程序的增值服务,而不仅仅是一个产品;与此同时我们的理财师能象“家庭医生”一样,对客户财产收支及其投资的每一个细节一一过问,并做长远打算(与客户建立起鱼水一样的关系),那么该客户就势必会再次与我们寻求合作或继续欣然接受我们所提供的理财服务。这样理财服务就无形之中使短期客户变为长期客户,并会为我们带来长期的利益。
    3、金融市场赢利模式的改变促使了金融机构竞相改变其竞争策略。国际、国内的金融机构大都展开了以客户为中心的个性化服务变革,综合金融服务特别是个人综合理财业务已经作为基本服务模式迅速地在一些金融机构广泛地推广。有的券商已经开展了基金、银行和保险等多品种金融产品的联合销售业务活动(完成了从基金连锁店向金融超市的转变,应被看做理财规划业务的雏形)。仅仅是各种新兴业务的交叉销售活动,已经急需大量的专业理财顾问,更何况综合性的规划理财方案。机不可失,时不我待,理财规划业务的开展已经迫在眉睫,确实应该提上议事日程了!
    二、开展理财规划业务的可行性分析
    1、市场渴望理财规划
    (1),人均超过1300美元(据英国《金融时报》报道,中国的全国性经济普查表明,中国的经济规模大大超过了先前的官方数据———中国的GDP可能被低估了20%左右)。中国新兴的富人阶层已经出现,10%的富裕家庭占城市居民全部财产的45%。
    (2)居民财产中金融资产约占1/3,%。居民金融资产的比重越来越大且70%都是以储蓄存款的形式存在(40%的高储蓄率),体现了中国人投资意识薄弱,不善于投资理财。同时,目前投资的金融工具越来越多,老百姓感到投资理财的知识欠缺,需要专业的投资理财顾问服务。
    (3)市场呼唤
    中国社会调查事务所在京、津、沪、穗等四地的专项问卷调查显示,74%的被调查者对“个人理财服务”感兴趣;一家网站调查显示,78%的愿意接受专家顾问的理财意见,25%的愿意委托理财,50%以上的愿意支付顾问费。
    2、理财规划的前景
    (1)国际理财规划状况
    国际发达市场如美国理财规划意识强、业务发达,理财规划师也已经发展成受人追捧和令人向往的职业