文档介绍：宜信财富
——为财富找一个安全的家
从宏观经济角度来说,存款准备金率的下调已经是大势所趋,而存准率的下调一定会释放流通性,解决了资金面紧张的同时也降低资金的成本。
资金成本一旦降低,对理财端的直接影响就是整个市场理财产品的收益率普降。
考虑到存准的下降不是一个短期的因素,至少会持续到年底,所以目前闲置的资金,尽快做一个投资决定比较合理。
至于投资期限的选择,鉴于目前的全球和中国经济短时间内复苏的可能性不大,所以加息的预期非常弱,如果不是真的需要流动性,反而可以选择期限较长的固定收益产品来锁定一个较高的收益。
当前环境下的投资策略
为什么要理财?
这次持续的高通胀原因非常复杂,短时间难以平复。
%,接近两年存款利息。
%,但全球经济的不稳定性对CPI的下降仍有影响
通货膨胀= 财富缩水
“个人理财是通过对个人财务资源的合理管理以满足个人生活目标的过程。”
——美国理财师资格鉴定委员会
个人理财概念
什么是个人理财
家庭理财--
“家庭理财是通过对家庭财务资源的合理管理以满足家庭生活目标的过程。”
年龄
收入
0
10
20
30
40
50
60
70
80
快乐童年
寒窗苦读
建立家庭
事业发展
陆续退休
颐养天年
个人收入曲线
资产积累
储蓄及投资计划
税务规划
退休规划
遗产规划
负债及保障规划
通过人生规律理解家庭理财
首先是合理布局:基本开销、应急储备、家庭保障、金融投资应该都有所安排,注意收支平衡。
其次是明确目标:没有明确的理财目标是很难做好理财的。
另外,要了解时间和收益对理财结果的影响。
家庭理财的基本原则
家庭理财的目标设定
不同阶段不同目标
家庭理财的核心
理财的目的在于提高资本要素的配置效率,平衡现在和未来的收支,使家庭经常处于“收入大于支出”的状态,不会因为“无钱付账”而导致家庭财务危机,影响家庭生活幸福。因此,现金流的管理成为家庭理财的核心所在。
1、经常性流入:工资、养老金及其他经常性收入
2、补偿性现金流入:保险金赔付、失业金
3、投资性现金流入:利息、股息收入及出售资产收入
1、日常开支:衣、食、住、行的费用
2、大宗消费支出:购车、购房及子女教育
3、意外支出:重大疾病、意外伤害及第三者责任赔偿。
动态平衡
幸福人生在于科学的理财规划
总收入> 总支出
决定财富的因素,不是赚多少钱,而是能积累多少财富。未来二十年,决定你财富的因素,不是收入高低,而是你怎么处理所赚的钱。
价
值
时间
生命本身在不断贬值
财富积累维护着尊严
通胀之下,我们的财富该何去何从?
财,是一定要理的,关键是怎么理?
自己打理?
朋友打理?
还是交给理财机构打理?
我们的财富该住在哪里?