文档介绍：村镇银行不良资产批量转让管理办法 第一章 总 则    第一条 为盘活本行不良资产,增强抵御风险能力,促进本行支持经济发展,防范本行信贷资产流失,根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》及国家有关法律法规,制定本办法。   第二条 本办法所称资产管理公司,是指具有健全公司治理、内部管理控制机制,并有5年以上不良资产管理和处置经验,公司注册资本金100亿元(含)以上,取得银监会核发的金融许可证的公司,以及各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司。上述资产管理或经营公司只能参与本省(区、市)范围内不良资产的批量转让工作,其购入的不良资产采取债务重组的方式进行处置,不得对外转让。   批量转让是指本行对一定规模的不良资产(10户/项以上)进行组包,定向转让给资产管理公司的行为。   第三条 本行须进一步完善公司治理和内控制度,不断提高风险管理能力,建立损失补偿机制,及时提足相关风险准备。   第四条 本行须对批量处置的不良资产及时认定责任人,对相关责任人进行严肃处理,并将处理情况报同级财政部门和银监会或属地银监局。   第五条 不良资产批量转让工作坚持依法合规、公开透明、竞争择优、价值最大化原则。   (一)依法合规原则。转让资产范围、程序严格遵守国家法律法规和政策规定,严禁违法违规行为。   (二)公开透明原则。转让行为要公开、公平、公正,及时充分披露相关信息,避免暗箱操作,防范道德风险。   (三)竞争择优原则。要优先选择招标、竞价、拍卖等公开转让方式,充分竞争,避免非理性竞价。   (四)价值最大化原则。转让方式和交易结构应科学合理,提高效率,降低成本,实现处置回收价值最大化。 第二章 转让范围    第六条 本行批量转让不良资产的范围包括本行在经营中形成的以下不良信贷资产和非信贷资产:   (一)按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款;   (二)已核销的账销案存资产;   (三)抵债资产;   (四)其他不良资产。   第七条 下列不良资产不得进行批量转让:   (一)债务人或担保人为国家机关的资产;   (二)经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产;   (三)国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产;   (四)个人贷款(包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款);   (五)在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产;   (六)国家法律法规限制转让的其他资产。 第三章 转让程序    第八条 资产组包。本行按照确定拟批量转让不良资产的范围和标准,对资产进行分类整理,对一定户数和金额的不良资产进行组包,根据资产分布和市场行情,合理确定批量转让资产的规模。   第九条 卖方尽职调查。本行按照国家有关规定和要求,认真做好批量转让不良资产的卖方尽职调查工作。   (一)通过审阅不良资产档案和现场调查等方式,客观、公正地反映不良资产状况,充分披露资产风险。   (二)本行按照地域、行业、金额等特点确定样本资产,并对样本资产(其中债权资产应包括抵质押物)开展现场调查,样本资产金额(债权为本金金额)须不低于每批次资产的80%。   (三)本行须真实记录卖方尽职调查过程,建立卖方尽职调查数据库,撰写卖方尽职调查报告。   第十条 资产估值。本行在卖方尽职调