文档介绍：:..中小企业融资的困境及对策[摘要]我国中小企业融资难的原因是多方而的,既有企业自身的原因,乂有银行和国家政策的原因,木文就从分析其原因并捉出解决途径两个方而进行论述。[关键词]屮小企业融资信用担保中小企业是推动国民经济发展,构造市场经济主体,促进社会稳定的基础力量。在经济结构调整、扩大社会就业,增加财政收入等方而发挥着重要的作丿但我国中小企业在发展过程中却受到很多因素的制约,而融资难是中小企业发展屮而临的最突出问题。我国屮小企业己进入增长发展阶段,如何改善融资环境,拓宽融资渠道已成为当务之急。一、屮小企业融资难的原因1、 政府扶持力度不够政府部门对屮小企业扶持力度不够,长期以来,国家扶持政策一直向大企业倾斜,尽管近年來,为了扶持屮小企业的发展,政府出台了一系列政策和措施,包括筹划推出屮小创业板、增加屮小企业贷款规模、财政支持担保机构建设、采取了差别利率、两免三减或第一年免征所得税等优惠政策。但这些政策和措施在实际当中往往无法实现,不能从根本上解决中小企业融资不足的问题。2、 金融体系不健全(1)缺乏与小小金业相匹配的屮小金融机构。在我国目前的银行组织体系中,还缺乏专门为中小企业融资服务的政策性银行,民牛银行原来的初衷是为民营企业和中小企业服务的,可是现在它已经和其他股份制商业银行没有什么区别了,由于资金、服务水平、项n有限,迫使它也逐步走向严格,限制了中小企业的融资。(2)国有银行惜贷严重。中小企业大多处于初创期,数量多,规模小,所而临的经营风险和淘汰率高,投资回报相对较低。导致中小企业贷款的不良率及违约率均高于一•般企业的平均水平。而作为银监会评价银行资产质量的最重要指标是不良率的高低。致使银行对屮小企业贷款更加谨慎,也使得屮小企业贷款成本的增加,贷款更是难上加难。(3)缺乏健全的直接融资渠道。虽然屮小企业创业板早在筹划Z屮,却迟迟没冇推出,,使中小企业失去了直接融资的主要渠道。(4)信用扌I!保制度不完善。发展扌II•保业对缓解中小企业融资难有一定促进作用,但口而政策性担保机构少,多数民营担保机构没有得到财政支持。此外,扌I!保机构与中小企业之间协调难,一方面山于征信体系不健全,与银行一样,担保机构也耍面对甄别客户信用风险、贷款定价等问题,结杲增加了融资环节和融资成木。另一方而担保公司对申请担保企业的审查苛刻。由于担保人资产抵押及企业自身信用担保的苛刻条件,使较多的屮小企业难以享受到政策的优惠,许多无法获得银行贷款的中小企业同样无法获得担保公司的担保。实际上小小企业常常因为无法找到合适的扌I!、屮小企业自身的原因(1) 屮小企业规模小,抵御风险能力茅。大多数屮小企业成立时间不长,底了薄,规模较小,自有资本偏小,基础比较差,生产技术水平落后,产品结构单一且科技含量低,抵御风险能力差,经不起原材料或产品价格的波动,经营风险大,同时也给银行带來了较大的贷款风险,不利于中小企业的融资。(2) 财务制度不健全,信息不对称。据调查,我国有50%以上的中小企业财务制度,管理制度不健全,许多中小企业的经营管理者自身素质低,缺乏管理知识,治理混乱,多头开