文档介绍：藏区金融制度安排藏区农牧民金融服务研究现状:文献综述蒋霞 【摘要】:本文对近十年来研究藏区各州县农牧民金融服务状况的文献资料进行了梳理,结果发现:已有研究主要采用案例分析、问卷调查、统计分析等研究法,研究了藏区金融服务体系、金融生态环境、民间金融活动、金融服务效果、金融政策建议等问题。尽管研究样本在地域上存在差异,但研究的问题和结果具有普遍性。基于当前的研究现状,本文提出了新的研究视角。【作者单位】:西南民族大学;【关键词】:藏区农牧民金融服务文献综述【基金】:西南民族大学一般项目“四川藏区农村经济发展的金融支持研究”(项目编号:08SYB003)成果【分类号】:【正文快照】:作为一个特殊的、与内地存在明显差异的经济地理单元,藏区的金融服务供给与需求值得探究;而作为一个同样特殊的金融消费群体,藏区农牧民的金融服务问题更值得研究。最近10年来,以藏区农牧民金融服务为特定内容的研究较活跃,多数研究文献以藏区州县农牧民金融服务为研究案例,藏区农牧民金融服务研究现状:文献综述※蒋霞(西南民族大学四川成都610041)摘要:本文对近十年来研究藏区各州县农牧民金融服务状况的文献资料进行了梳理,结果发现:已有研究主要采用案例分析、问卷调查、统计分析等研究法,研究了藏区金融服务体系、金融生态环境、民间金融活动、面存在借款人信用风险,致使金融机构担心贷款损失被追究责任,惜贷行为明显,建议强调信用建设和金融生态环境建设,包括树立信用意识,建立诚信社会氛围,建立失信惩戒机制和诚信激励机制,维护社会信用(人民银行阿坝中心支行课题组,2006);青海黄南藏区的金融环境和信用问题严峻。在黄南藏区,对扶贫贷款赖账不还的现象普遍存在,许多农牧民在还款违约问题上甚至存在攀比现象,排斥、指责及时偿还银行贷款的群众。由于巨额扶贫贷款沉淀,商业银行将黄南列为高风险地区(人行黄南州中支课题组,2009);西藏山南地区存在信用建设等问题,需要大力开展征信建设,推动信用户、信用村、信用乡镇建设,努力提高农牧民金融消费意识和信用意识(人民银行山南地区中心支行课题组,2009)。但也有文献资料持有不同的看法。贡秋扎西、张阿兰(2010)在《西藏农区金融发展状况研究》中,对农户的金融行为研究认为,西藏农户金融行为的主要特征是“持币”、“惜借”和“守信”,其中“守信”是指农户的还款率极高。(三)关于藏区民间金融活动问题的研究研究认为,贫困与包括高利贷在内的民间金融具有相关性,越是贫困的乡镇,高利贷借贷行为越多,反之越是富裕的乡镇,高利贷借贷行为越少(阎建忠等,2009)。人民银行阿坝中心支行课题组(2006)认为:存在于阿坝州牧区县的民间借贷资金规模较大,刘建康(2010)认为,四川甘孜州的民间借贷资金规模大,民间金融活跃,寺庙金融服务发达。人行黄南州中支课题组(2009)认为,由于青海黄南藏区农牧民面临“贷款难”问题,包括高利贷在内的民间借贷十分活跃。人民银行阿里地区中心支行课题组(2001)曾在10年前的研究中披露,阿里藏区农牧民遇到资金困难更愿意借高利贷,民间借贷融资和高利贷盛行。蔡海斌、蔡升芝(2007)建议西藏阿里引导民间金融和打击高利贷、非法集资等非法金融活动,看来该地区的民间融资活动仍然活跃。(四)关于藏区农牧民金融服务效果问题的研究诸多研究对藏区农牧民金融需求供给情况做了调查,普遍认为藏区农牧民金融服务存在供需矛盾。经济落后地区如青海玉树、四川甘孜州、西藏阿里,自然环境恶劣,农牧民居住分散,导致金融有效需求不足,金融服务成本高,金融机构覆盖面狭窄(刘建康2010,魏平2009,王伟2008)。中国人民银行成都分行课题组(2006)对四川甘孜州的案例研究表明,现行的以农信社为主的正规金融制度安排在规模、信贷产品、服务能力等方面均不能满足广大农户的金融需求。而经济发展较快,各种经济成分活跃,农业向产业化发展的地区如青海海北州、甘肃甘南州、西藏山南地区的金融服务又落后于经济发展,无法满足日趋多样化、日益扩大的金融需求(张朝阳,2009)。人民银行山南地区中心支行课题组(2009)通过对西藏山南地区农牧民专业合作经济组织发展与金融支持协调配合的调查,认为:由于贷款期限不合理,金融服务层次较低,金融机构单一、缺乏有效的信用评价体系等原因,现有金融服务难以适应农牧民专业合作经济组织经营运作模式的需要。陈志远(2009)还认为,商业银行惜贷,农村信用社贷款额度小,期限短,利率高,无法满足养殖大户和农村企业的资金需求。(五)关于改善藏区农牧民金融服务政策建议的研究研究文献均对提高藏区农牧民金融服务的效率、改革或重构藏区金融服务体系提出了政策建议,一致认为扶贫贷款、贴息贷款等政策性金融支持在改善藏区农牧民金融服务中发挥着重要的作用,但执行政策性金融服务的组织机构尚有待完