文档介绍：商业银行合规风险管理北京银监局政策法规处王明立2007年12月28日一、合规风险管理的基本进程(一)2003年10月,巴塞尔银行监管委员会发布《银行内部合规部门》咨询文件(二)2005年4月,巴塞尔银行监管委员会发布《合规与银行内部合规部门》高级文件(三)2006年8月,北京银监局发布《关于加强辖内商业银行合规管理工作的通知》(上海率先制定有关规定)(四)2006年10月,中国银监会制定《商业银行合规风险管理指引》二、合规风险管理的必要性(1)(一)有利于树立科学的经营理念1、以科学发展观作为指导思想2、合规经营是科学经营的基本前提3、对合规认识的两个误区:被动性;对立性。4、科学监管的最高目标是促进银行业的发展。在合规管理方面监管当局与商业银行高度一致。二、合规风险管理的必要性(2)(二)有利于培育良好的企业文化1、文化是有价值的创造活动,是核心价值的体现。文化有特殊性,也有共性。2、市场经济是法治经济。在法治社会,合规应成为文化的重要内容,这对于我们这个没有法治传统的国度尤为重要。3、合规文化:主动合规意识;合规从高层做起;合规人人有责;合规创造价值。二、合规风险管理的必要性(3)(三)有利于从源头上治理金融案件1、金融案件(刑事、行政、民事、投诉)形势复杂。辖内传统案件减少,其他案件增多。2、合规风险是操作风险的诱因之一。合规风险管理是案件治理的基础。3、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险等具有关联性,合规风险管理是一项核心的风险管理活动。三、合规管理的基本概念(1)☆合规:使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。☆法律、规则和准则的渊源:基本法律;监管当局发布的审慎经营规则;市场惯例;行业协会制定的行业准则、员工行为准则;更广义的诚实守信和公平交易准则(公司社会责任)有法律约束力的文件;道德规范。三、合规管理的基本概念(2)☆合规风险:商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。声誉损失的表现及防范措施1、表现形式:经营方面;内部管理方面。2、对商业银行的影响(1)公众信心;(2)信用等级;(3)发展前景。3、防范措施(1)合规管理;(2)公司社会责任;(3)公共关系三、合规管理的基本概念(3)☆合规政策:包含两个方面,一是应遵守的基本原则;二是识别和管理合规风险的主要程序。至少包括:(1)合规部门设置、职责、权限;(2)各部门的合规管理职责;(3)合规部门与风险、内审等有关部门的关系;(4)确保合规独立性的各项措施。四、关于合规管理部门的设置合规管理部门:商业银行内设的专门负责合规管理的部门、团队或岗位。应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规部门。设置方式:集中化模式;分散化模式。合规部门应独立于银行业务经营活动。合规部门应与内审部门相分离五、对合规管理人员的要求1、充分:人员数量要满足工作要求。2、适当:具备必要的资质、经验、专业水准和个人素质。3、独立:合规负责人不得分管业务条线;合规管理部门的独立性。4、培训:系统的专业技能培训,特别是法律、规则和准则对银行经营影响的培训。5、有的法人机构合规负责人须具备高管人员任职资格(农村商业银行)。