文档介绍：互联网金融改变的是什么?13年被称为互联网金融元年,其被关注度达到了前所未有的高度。互联网金融的迅速发展,既来自于市场中未被满足的金融服务需求,也来自于互联网思想和IT技术进步对金融供给形式的冲击,进而为互联网金融模式创新创造了空间。国内互联网金融“热”是为什么互联网金融在美国没有声音,为什么在中国却如此“蓬勃”,不外乎原因有三。首先,大的互联网企业巨头,已经逐渐地不再聚焦信息服务领域,而是围绕用户的吃穿住,从信息、数据延伸出了一系列的相应综合服务,而逐渐形成自己的生态系统。就目前来看,这个生态系统里,在整个中静的领域。其次,中国软件行业竞争非常激烈,而国内知识产权保护很不完善,创意很容易被抄袭。中国互联网公司间的竞争远远比在其他台,很短时间内也会出现用户几近全部流失掉的情况。这样一来,一直向前冲成为“不得不”的选择,它们所能控制的就只有不断向前的速度。在这种情况下,如果一家互联网公司的用户数没有超过1个亿,它就很难说活下来;如果用户数没有突破4个亿,就很难活得好,所以绝大多数的互联网企业都在疲于奔命地往前跑,它们要寻找一切可以变现的方式。此时,从互联网到移动互联网,虽然在线时长、用户黏度和用户终端数量都增加了,但是在传统互联网上传统的赢利方式:广告、游戏、电商这三者中,除了游戏之外,其他两个都是萎缩的,广告直接萎缩到了过去的十分之一,这类企业需要寻找新的应用变现转化的新方式。它们后来发现,手机就直接近似等同于钱包,其他的应用绑定在这个钱包之上,来提供附加价值更大的金融服务。这是非常大的一个变化,一大批企业在向这个方向转移。再次,国内金融服务未能有效满足社会需求。2013年,社会总融资成本超过了17万亿元,而且中均负债率达到84%,也就是说,3块钱的投入才有1块钱的产出。而且金融企业利润占到整个企业利润50%以上,在上市公司里面,金融企业的利润占到整个上市企业利润的73%。再以中小企业为例,它们贡献了50%的财政税收,提供了80%以上的城镇就业,创造了80%以上的新产品开发,但融资难的问题却一直束缚着它们的发展,与之对应的是人们投资渠道的缺乏,价值增值需求难以得到满足。正是这样的市场需求成为互联网金融迅猛发展的根本驱动力。与此同时,中国传统金融机构的绝大多数的营业收入来自于简单的存贷差,例如证券公司的收入绝大多数来自于交易佣金,基金公司来自于管理费等等。但是,在美国,这类金融机构的所谓标准化服务,占比只有10%,它们的服务绝大多数是附加了风险溢价的,附加了一定价值的中间业务,这是很大的一个差别。而且大部分的互联网企业往往采取FREE的商业模式,先获得用户,先打造生态系统,然后再后向变现。这样,传统金融和互联网金融之间,实际存在的是前向变现和后向变现两种思维模式的差别。也可以说,互联网金融的热浪是移动互联网技术,大数据技术的变化在一次次的脉冲叠加下,现在到达了一个临界点。在这里面,是一种格局的变化,而不仅仅是某些产品的出现。接下来,还会有很多这种跨界的改变。互联网金融改变的是什么互联网金融最初“声名鹊起”引发关注,是因为余额宝。余额宝的出现一方面是支付宝账户资金零收益的激活,另一方面更根本的则是传统金融的不完善。余额宝存在的核心优势是对资金流动性的管理,是