文档介绍：西南财经大学
硕士学位论文
房地产信贷风险控制研究
姓名:张波
申请学位级别:硕士
专业:金融学
指导教师:罗军
20060401
要摘本文对于房地产信贷风险控制的相关研究,大体上可以分为三本文的研究对象是房地产信贷的风险。随着我国房地产行业的快速发展,作为房地产行业发展主要资金来源的房地产信贷的发展呈现一种加速发展的态势。在各商业银行的房地产相关信贷在资产组合中的比重越来越大。作为一种风险相对比较小、收益相对高的贷款品种,房地产信贷受到商业银行的青睐是可以理解的,不过在房地产信贷中所蕴涵的风险并未引起足够的重视,特别是房地产信贷大部分存在周期长的特点,这种特点对商业银行对房地产信贷风险控制带来一定的难度。本文试图通过对商业银行房地产信贷风险的分类来分析风险产生的原因,基于原因分析来提出一些风险控制的措施。同时,房地产行业作为关联性比较高的行业,也需要在外部环境,特别是需要政府制定相关政策来加快信用体系的建设和融资渠道的多元化。个部分。第一部分是对于房地产信贷和房地产信贷风险的相关概念进行阐述,并对房地产信贷风险的产生的从“金融不稳定假说”的角度进行了一个初步的分析。房地产信贷是指在房地产开发、建设、流通、经营和消费过程中,通过货币流通和信用渠道所进行的针对房地产开发企业和个人住房购买等信贷活动的总称。从服务对象上划分,它包括为房地产业的房地产开发、建设、交易、经营等活动服务的“房地产业信贷”和为居民的住宅建造、购买、维修、‘装饰、消费等活动服务的“住宅信贷”两个主要部分。房地产信贷风险,指房地产信贷领域中的一种“不确定性或信息不对称”。指经营房地产信贷业务的金融机构,由于决策失误、管理不善或客观环境变化等原因导致其资产、收益或信誉遭受损失的可能性。从“金融不稳定”假说的角度来讲,房地产开发商可以看作一个庞兹理财者,所以受到产业周期的影响比较大,目前我国的房地产发展十分迅速,因此风险在总体上来看并不大。但是随着国家宏观调控政策的推行,
内爆发,不但房地产行业会受到很大的打击,银行系统的资产质量第二部分首先对我国房地产市场和房地产行业的发展现状进行为、房地产企业信贷、房地产个人信贷三个方面展开。在进行了以上分析以后,针对房地产企业信贷风险的计量一笔者提出了一个基境建设两个方面来提出对策。对于房地产信贷的风险控制来说,除的努力来降低房地产信贷所要承担的风险。同时,对于外部环境的建设来说主要有两个方面:一方面是对房地产行业本身的产业宏观对一些发展过快的行业势必要进行规范,有的甚至要进行压缩,房地产行业就是国家宏观调控的一个重点。因此从这个角度上讲,房地产信贷所潜伏的风险是十分巨大的,而这种风险一旦在全国范围将大为下降,甚至国民经济的发展都会受到影响,日本在这方面历史教训就十分深刻。了综合的阐述,然后在这种对现实情况的阐述的基础上,对我国房地产信贷风险进行了剖析。这种剖析主要从商业银行制度和经营行于缦樟炕椒ǖ亩杂谝蟹康夭糯姆缦占屏磕P汀5比这个模型的提出还十分宽泛,还需要以后针对房地产行业的情况进行进一步的优化。房地产行业发展的现状是发展十分迅速,但是发展过程中也存在一定的问题,主要体现在投资增长过快、房价相对于居民收入上涨过快、住房结构性矛盾存在饕J侵械偷底》抗应不足环康夭糯⒄勾嬖诘奈侍庵饕L逑衷诜康夭糯断虿合理、房地产的外部环境不完善、融资渠道过于单一等一系列问题。第三部分则主要是对房地产信贷风险控制的对策研究。这个部分主要是从商业银行自身应当加强的风险控制措施、融资和外部环了发放信贷的商业银行要从本身来控制风险以外,一个重要的途径就是扩展房地产融资渠道,大力发展房地产信托。通过房地产信托来分散商业银行体系的风险。通过商业银行和信托投资公司双方面调控,只有房地产行业本身的良性发展,才能从源头上降低房地产信贷的风险;另一方面则是建立健全个人和企业信用体系,这两个信用体系的建立也为房地产信贷风险计量模型得以发挥作用提供必要的数据指标和检验途径。最后就是建立房地产保险和健全有关房
定义。在参考了相关文献的对房地产金融的定义后,笔者通过对房地产的法律、法规体系。在本文将达到的研究深度或说创新点主要有:⒃诜治龇康夭鹑诘亩ㄒ宓幕∩细隽朔康夭糯囊桓地产信贷的范围的界定来给出了一个简单的定义。当然这个定义还不完善,还有进一步改进的余地。⒃赩风险计量方法的指导下,结合我国房地产企业的现实给出一个针对房地产企业信贷的风险计量模型。这个模型是在借鉴了银行度量资产风险的普遍基础上得出的。其应用还需要在银行的实践中去检验,当然本文只是从理论的角度分析了这个模型的可行性。⒃诠赜诜康夭谧是赖睦┱股隙苑康夭磐械南质捣⒄瓜状和前景给出了相关的理论分析,并提出了三种有关的信托模式。这三种模式各有其优势和劣势,笔者主张三种模式可以在发展