文档介绍：提高对反洗钱认识健全反洗钱制度建设洗钱是严重的经济犯罪行为,源源不断的黑钱赃款经过有组织、有计划的清洗后披上合法的外衣,融入并腐蚀健康的国民经济体系,阻碍了经济的正常发展,对国家的政治、经济、社会稳定构成严重威胁。有评论认为,洗钱这一黑色产业,近年来已迅速蔓延为仅次于外汇和石油的世界第三大商业活动。金融业是洗钱行为大量发生的领域,当前金融机构面临着严峻的反洗钱形势。山东省农村信用社为响应国家的反洗钱政策,也加快了反洗钱内控制度建设和网络开发工作。,防范和打击洗钱活动,已经得到世界各国和国际社会的普遍赞同。最近20多年全世界反洗钱打击重点主要在反腐败、反恐融资方面,反洗钱工作也受到绝大多数西方发达国家及新兴市场国家的高度重视,美国对金融机构制定了“尽责规定”,即每一个金融机构都有义务进行客户识别,用美国总统布什的话说“把恐怖分子都饿死”。中国目前经济增长世界第一,同时滋生了大量违法、违规行为,腐败分子通过银行把黑钱转移到国外或挪作他用。赖昌星案件的发生,既与犯罪分子手段高明有关,也与我国对洗钱的控制力度不够有很大关系。由于我国金融体系还不健全,而且近年来贪污受贿、有组织犯罪呈上升趋势,洗钱犯罪的方式和手段更加隐蔽和多样化,金融业反洗钱工作面临着严峻的形势,任务十分艰巨,但从人民银行反洗钱局、反洗钱监测中心的工作看,任务重,进步快。洗钱行为是我国市场经济发展中的毒瘤,现在必须及时治理,治理好了,才能建立一个良好的市场经济环境。,在反洗钱中所面临的难点尤为突出。,风险防范意识较差。由于银行业竞争激烈和经济利益等原因,一些机构为争存款拉客户,放松对资金和帐户的管理,为各种洗钱犯罪活动提供了机会。甚至一些基层工作人员认为反洗钱工作与自己不相干。。由于现金结算的透明度较差,部分企业为了偷税漏税,在交易中大量地使用现金结算,对此,部分银行机构不仅不能严格管理,反而为了留住客户,达到拉存款的目的,大开方便之门,为不法分子通过现金交易提供可乘之机。。由于目前洗钱手段日趋隐蔽、复杂化和专业化,而银行业反洗钱手段仍沿袭传统的统计、检查等方法,没有建立与支付清算系统对接的支付交易监测体系,造成了银行业反洗钱工作量大,效率低,监督检查力度不够,阻碍了反洗钱工作的深入有效开展。,政策性强、要求高、工作量大,需要一支知识面广、业务精通、分析能力强的专业队伍,对大额和可疑支付交易数据进行准确判断、分析,目前我们的机构和人员状况还难以适应新的工作要求。。反洗钱预防和打击体系还没有有效建立,部门之间的协调配合还需要进一步加强。,是贯彻落实国家金融方针政策的要求,也是山东省农村信用社义不容辞的责任,对于维护山东省农村