文档介绍：投资银行/资本运营-4Email:******@Tel:010-64737899投资银行/资本运营第十四讲投资银行业务之六:理财顾问第十四章投资银行业务之六:理财顾问第一节基本概念一、理财顾问业务概述1、理财顾问对象资金筹集者,包括企业和政府部门;各类投资者,包括中小投资者和机构投资者。2、定义为筹资者提供的顾问服务即财务顾问;为投资者提供顾问服务即投资顾问或投资咨询。3、财务顾问业务内容并购重组顾问私募融资顾问项目融资顾问4、投资顾问业务内容宏观经济分析行业分析公司分析市场分析投资项目策划合作投资与代客理财5、收费方式独立收费非独立收费二、理财顾问业务监管1、国际经验主要通过行业自律性组织协调和管理。如美国、法国等均成立了注册证券分析师协会,定期对申请注册分析师的人员考核,只有通过考核才能获得注册分析师认证和执业资格。美国《1940年投资顾问法》。美国CFP简称CertifiedFinancialPlanner,即注册金融策划师,是国际金融领域最权威和流行的个人理财职业资格。注册金融策划师的主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议,保证人们财务独立和金融安全。客户只需要将自己的财产规模、生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师,对方就能制定一套符合个人特征的理财方案,通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合,设计合理的税务规划,以满足客户长期的生活目标和财务目标。1969年美国金融策划联合会成立,开始对从业者进行正规的证照管理。1985年,A(missionforCertifyingAgencies)的授权,CFPBoardofStandards---美国注册金融策划师标准委员会正式成立。作为一个非盈利性职业资格管理机构,目标是通过建立和维护个人理财领域的职业标准,成立或授权专门的金融策划学院负责职业培训,组织职业资格考试,并颁发CFP资格证书等手段为社会公众提供服务。金融策划师职业认证的四个方面要求:教育及后续教育、考试、工作经验和职业道德。简称为“四E”准则:Education&ContinuingEducation,Examination,Experience,和Ethic。2、中国情况(1)中国证券业协会下设证券分析师专业委员会。(2)中国证监会于1997年12月颁布了《证券、期货投资咨询管理办法》及其实施细则,并于1999年实施了首次证券投资咨询资格考试。(3)2004年9月1日,中国金融发展基金会金融理财标准委员会成立,刘鸿儒任第一届标准委员会主任委员。第二节个人理财顾问个人理财服务是一种综合性服务,涉及的内容相当广泛,如政治、经济、金融、企业、家庭、个人等,几乎包含了个人生活的各个方面。由于个人理财服务涉及面相当广,从事个人理财服务的人必须具备广博的金融知识和投资技能,但个人能力总是有限的,这就需要集体的智慧和力量,因此需要组成一支服务队伍,以保证客户有限的资本投入得到最佳收益回报。个人理财规划业务流程包括以下方面。