文档介绍：一、供应链融资基本概念供应链融资业务是指特大型核心企业商务履约为风险控制基点,银行通过对特大型核心企业的责任捆绑,以适当的产品或产品组合将银行信用有效注入产业链中的核心企业以及其上下游配套企业,针对核心企业上下游长期合作的供应商、经销商提供融资服务的一种授信模式。银行沿着产业链营销核心企业的供应商、经销商,在采购环节,帮助核心企业降低采购支付成本,延缓现金流出;在销售环节,帮助核心企业促进产品销售,加快现金回流,银行实现为特大型核心企业提供整体解决方案的一种综合金融服务模式。在服务特大型核心企业的同时,银行是现在低风险状态下营销其供应商、经销商。特大型核心企业与其供应商、经销商交易频繁,资金流量较大,银行通过特大型核心企业与其供应商、经销商的商务交易活动,寻找银行融资产品的嵌入机会,通过核心企业控制产业链的融资风险。一个通俗的理解:直接营销奔驰、宝马肯定是非常困难的事情,是一项不可能完成的任务。可以先搞定奔驰、宝马的零部件供应商、指定经销商,然后迂回营销奔驰、宝马;两端都扫干净了,不愁拿不下。借助奔驰、宝马的良好商业信誉、强大的资金实力、强势的市场拓展能力,从两端挖掘收益。二、供应链融资业务本质  1、供应链融资实际通过对有实力核心企业的责任捆绑,对产业链相关的资金流、物流的有效控制,针对链条上供应商、经销商及终端用户等不同企业的融资需求,银行提供的以货物销售回款自偿为风险控制基础的组合融资服务。通过提供链式融资,推动整个产业链商品交易的连续、有序进行。在“供应链”融资模式下,处在供应链的企业一旦获得银行的支持,资金这一“脐血”注入配套企业,也就等于进入供应链,从而可以激活整个“链条”运转;借助银行信用支持,为核心企业配套中小企业赢得更多与大企业合作的商机。实际就是借助大企业良好商业信誉,强大的履约能力给中小企业融资。 2、链式融资为组合关联授信,着重分析产业链内各企业主体执行合同的履约能力,围绕产业链原材料采购、加工、生产、销售的产业链条,全过程分析供应商、制造商、经销商、零售商、最终用户等不同主体融资需求,全方位融资融信,深入挖掘产业链的价值潜力,并有效控制银行信用风险。 3、供应链融资业务要求银行必须对企业所在行业运营规律进行深入了解和透彻分析,把“以企业为中心”的营销理念贯穿于业务全过程,把营销工作做专、做深、做精、做细,与各企业主体(核心企业、供应商、经销商、保险公司、物流监管企业等进行契约组合,提供量体裁衣式一揽子综合金融服务方案。 4、在核心企业责任捆绑项下,从核心企业入手分析整个产业链,着眼于合理运用银行产品,将银行信用有效注入上下游配套企业,满足其融资需求,适度放大其经营能力,推动整个产业链商品交易的有序进行,以核心企业为依托,以核心企业真实履约为保障,控制产业链关联风险。以强势企业的强大商业运作能力控制整个产业链的融资风险。 5、供应链融资并非单一的融资产品,而是各类产品的组合序列,银行根据产业链各节点的资金需求特性嵌入相应的融资融信产品组合,包括票据及其衍生产品、贷款融资及其关联产品、结算、托管、现金管理等非融资产品,形成产品集群效应。  6、供应链融资重点关注贸易背景的真实性、交易的连续性、交易对手的履约能力、业务的封闭运作与贷款的自偿性。它将贷款风险控制前移至企业的生产、存储及其交易环节,以产业链整体或局部风险控制强化单一企