文档介绍：毕业论文温州信贷问题的原因和应对措施系(分院):人文学院专业:商务英语姓名:学号:指导教师:温州民间信贷问题的原因及应对措施摘要:随着温州经济的发展,资金供求矛盾日益突出,从而民间的信贷活动不断增多,对促进地方经济发展,解决个人、企业生产及其他急需,弥补正规金融机构信贷不足,加速社会资金流动和利用,起到了拾遗补缺的正面作用。但不规范的、盲目的民间信贷行为向企业、乡村、集体经济部门渗入,并不断蔓延和发展,对经济金融运行产生不利的影响。本文通过对民间信贷的现状分析,发现其对正规金融业的发展造成影响等问题,结合实例从政府、企业、群众的不同视觉探寻出对策,以促进温州经济持续健康发展。本文由温州民间信贷危机的发生引发思考,分析温州民间信贷危机爆发的必然性以及民间信贷的重要性,进而提出了一些规范民间信贷的对策和建议。关键词:温州信贷;特点;原因;应对措施目录摘要 Ⅰ目录 II一、温州民间信贷现状 4二、温州民间信贷概述 4(一)民间信贷含义 4(二)温州民间信贷特点 41、 发展迅速,资金规模庞大 42、 信贷形式多样,利率水平较高 43、 参与者众多,涉及范围广 5三、温州民间信贷问题的原因 5(一)源远的社会传统 5(二)畸形的金融市场 5(三)短浅的盈利思想 6(四)简便的操作手续 6四、温州民间信贷问题的应对措施 7(一)政府措施 71、 改善银行信贷模式 72、 发展中小金融机构 73、 建立风险防范体系 84、 改革国有银行经营机制 85、 建立中小企业信用及担保体系 86、 加强对民间借贷的规范疏导 9(二)企业措施 91、 改善投资策略 92、 提高经营管理水平 10(三)群众措施 101、 加强理财观念 102、 改变借贷方式 11结语 12参考文献 13致谢 14温州民间信贷现状在温州由于银行服务机制缺失、服务不到位的区域,民间信贷异常活跃。据调查,温州9成以上的家庭、个人,近6成的企业参与民间借贷,民间借贷规模超过1200亿元。其中用于一般生产经营的仅占35%,用于房地产的占20%,停留在民间借贷市场的规模高达40%。而对实力较强、借款时间在半年以上的,月利率一般在10‰至15‰之间;对实力较差或借款用于周转银行贷款和临时性需要的,月利率一般在20‰至30‰之间,极个别的达到50‰的水平。但是缺少监管的民间信贷容易造成应征税款的流失、经济纠纷频繁、高利贷等现象。温州民间信贷概述民间信贷含义民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效,因借贷产生的抵押相应有效,但利率不得超过人民银行规定的相关利率。是民间资本的一种投资渠道,民间金融的一种形式。温州民间信贷特点发展迅速,资金规模庞大根据温州金融办数据,今年一季度,企业运营资金中,银行贷款占比与去年同期相比,下降2个百分点,民间信贷占比则提高了6个百分点。根据人民银行温州市中心支行发布的报告显示,温州民间信贷市场目前处于阶段性活跃时期,估计市场规模约1100亿元,随着国家推行对资源性商品进行整合以及加大对楼市调控力度,近期从外地回到温州的民间资本还在不断增多。信贷形式多样,利率水平较高目前温州的民间信贷大致分为三种形式:第一种是短期借贷,这种借贷时间短、利息高;第二种是长期借贷,这种借贷利息低、风险小;第三种是层级收储、集中发放,这种借贷危害最大,但已经成为民间信贷的普遍模式。民间信贷的利率标准主要依据借款人的实力、信用和借款时间长短而定。目前温州民间信贷的利率水平已超过历史最高值,一般月息是6-8分,化为年利率则为72%-96%,有的高达1角,甚至1角5,年利率达180%。参与者众多,涉及范围广在高利诱惑下,众多企业、个人涉足民间信贷领域。有数据显示,温州89%的家庭、个人和59%的企业都参与了民间信贷。中小企业间普遍存在相互借贷情况;某些上市公司利用募集资金参与,截至8月31日,共有64家上市公司发布委托贷款的公告共117份,超过银行同期贷款利率的有35家,,%;某些公职人员利用公权力,介入民间信贷,大批“官银”被接连坐实,有时甚至高达信贷资金规模的80%。温州民间信贷问题的原因改革开放初期,在先于其他地区获得制度松绑溢价的过程中,精明的温州人凭借对金钱的敏锐嗅觉与过人胆识,艰苦创业、勤劳肯干,缔造出令人惊诧的财富传奇。而近期暴露出的民间信贷问题,主要由以下原因造成。源远的社会传统改革开放之后,民间借贷逐渐发展。中国传统社会是典型的“乡土社会”,因而中国人都有很强的家族血缘意识,而且亲朋好友之间互相都比较了解,素有中国的犹太人之称的温州人头脑灵活,办理的信贷手续简便,交易成本低,从而民间信贷的发展仍呈生生不息之势。畸形的金融市场一般来说,资金拥有多个银行的贷款渠道。温州个别