文档介绍：、银行理财产品市场发展?第一阶段为2005年11月以前。这一阶段属于理财产品市场的萌芽阶段,特点为产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。?第二阶段为2005年11月至2008年中期。这一阶段属于银行理财产品市场的发展阶段,主要特点为产品数量飚升,产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。?第三阶段为2008年至今。这一阶段属于银行市场的规范阶段,主要特点是受全球金融危机的影响,理财产品零/负收益和展期事件的不断暴露,法律法规的密集出台等。?重要的历史事件,记住两个“第一个”!2002年,第一个银行理财产品问世2005年初,、银行理财产品要素一、产品开发主体信息1、产品发行人产品发行人是指理财产品的发行主体。一般而言,银行理财产品由商业银行自己开发的。2、托管机构一般而言,资产托管人主要由符合特定条件的商业银行担任。3、投资顾问投资顾问是指为商业银行理财产品所募集资金投资运作提供咨询服务、承担日常的投资运作管理的第三方机构。二、产品目标客户信息1、客户风险承受能力只能向客户销售风险评级等于或者低于其风险承受能力评级的理财产品。(银行风险评估)2、客户资产规模和客户等级3、产品发行地区有些理财产品是限定发行区域的。4、资金门槛和最小递增金额理财产品的销售起点万元人民币;仅适合有经验客户的理财产品的起点三、产品特征信息1、银行理财产品收益类型?按收益或者本金是否可以分两类:保本产品和非保本产品。保本产品:100%的本金;一般不得提前支取;相对价值可能受损。非保本产品:不保障本金完整,适合能够承受一定风险的投资者。2、理财产品交易类型?理财产品交易类型可分两类:开放式产品和封闭式产品。开放式产品:总体份额和总体金额是可变的,可以随时根据市场供求情况发行新份额或者赎回。封闭式产品:在存续期内总体份额保持不变,总体金额可能变化;不能申购也不能赎回,或者只能赎回不能申购。3、产品期次性?产品期次性可分两种:期次类和滚动发行。期次类:只会在一段销售时间内销售,到期后利随本清,产品结束;滚动发行:循环销售的方式;连续投资;有些通过一次性签约形式自动实现产品的滚动购买。4、产品投资类型?银行理财产品根据投资或者挂钩的对象可以分为利率挂钩、股票挂钩、基金挂钩、外汇挂钩、商品挂钩、信用挂钩、保险挂钩、混合挂钩等。5、产品期限分类?银行理财产品按期限类型可分为6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品。1个月以内:超短期理财产品1个月-1年:短期理财产品1年-2年:中期理财产品2年期以上:长期理财产品6、产品风险等级?银行理财产品风险包括政策风险、违约风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动风险、提前终止风险等。?其他还有操作风险,交易对手管理风险、延期风险、不可抗力以及意外事件等风险。、银行理财产品介绍一、货币型理财产品1、概念货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品(国债、金融债、中央银行票据、债券回购、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券等。2、特点投资期短,资金赎回灵活,收益、本金安全性高。3、风险货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具,其信用风险低,流动性风险小。举例:P100页?假如某投资者在4月21日购买该类产品100万元,4月24日卖出?%、%、%、%,?在此期间理财收益=(%+%+%)÷365×100万元=