文档介绍：金融工程学位毕业论文面对互联网金融的冲击,银行已经意识到了金融服务可能存在“最后一公里”短板,对很多大银行来说,从过去过度依赖大客户的状态中走出来,将更多的目光对准作为经济发展“毛细血管”的小微企业等,发展普惠金融,建立社区银行,已经成为普遍共识。但苦于严格的金融机构市场准入监管限制,社区银行的扩张战略一直搁置。2017年6月中旬,监管部门下发了首批社区银行牌照,正式给予社区银行的“通行证”,包括民生银行、平安银行、兴业银行等数千家银行的社区支行获得牌照。毫无疑问,社区金融市场的潜力和现状决定了这将是银行未来竞争的重要战场。不仅如此,一些非银机构也将触角伸向了社区金融领域,通过社区门店配合线上销售的方式抢占市场。比如:联合货币集团在去年启动了社区金融战略,短短一年时间在全国30多个城市设立了近60多个门店,扩张速度丝毫不逊色银行。社区金融在迅速发展的同时,也存在着很多风险性因素,如何有效地研究和评估、预警和控制社区金融风险,是亟需解决的问题之一。一、社区金融的涵义、特征和优势社区金融是指社区公众及社区组织所产生的一切金融需求以及银行等金融机构满足其需求的一切活动。社区金融机构是基于一定区域地理范围内的金融机构的网点,自主经营,有独立的法人产权,主要面向小企业经营者贷款和客户理财。社区金融的出发点是个人独特的社区属性,由于很多人大部分时间可能会耗费在社区里,便利的社区金融机构能更获得青睐。社区金融的主要特征是:一是区域集中度高。社区金融机构主要建立在居民所在社区,距离目标客户非常近。一家社区金融机构的业务覆盖范围在1-2公里,服务的就是社区的上万家庭,就是将金融服务直接送到客户家门口。社区金融根植于社区、吸存于社区、放款于社区、服务于社区、融入于社区。二是运营成本低。社区金融机构不具备现金业务,投入安全成本低。出于政策法律规定,社区金融的柜台没有现金储备,顾客如果有汇票、支票等现金业务,还是需要去比社区银行更高一级的支行去办理。三是金融服务自动便捷。社区金融大力发展自助业务,充分运用移动互联网技术和只能设备升级,将小巧的物理网点打造为全功能的新智能化银行网点。社区金融设备可以直接办理开卡,个人购买理财,个人或者企业办理小额贷款等银行基本业务。办卡买理财贷款等都可以由办公自动化机器和设备完成,开卡一般不超过十分钟即可完成,非常便捷。四是针对小微企业融资。社区银行的现金取款全靠自动取款机,而自动取款机每天最高限额取款最高限额是2-3万,顾客需要大额取款时就无法满足,只能取不超过3万元的小额现金。购买理财起点30万以上的是不允许在社区银行网点出售。因此多为小微客户和小微企业提供融资服务。五是拥有关系型信贷。社区金融可以分散信贷风险,强化客户信息数据,在居民中建立良好的口碑。社区金融的以上特征,带来了社区金融一系列地优势:首先,投入比较少,运营成本低。对于银行来说,社区银行可以带来存款利率的增加,但是投入成本比较低,降低了网点相对成本,使银行服务更加贴近民生。其次,为小微企业提供便利的金融服务。最后,社区金融有效地满足了小微企业融资和社区居民服务需求。二、社区金融管理的风险性社区金融的主要风险性因素主要集中在以下六个方面:其一,政策因素。民生银行、平安银行、兴业银行等多家银行去年就纷纷启动了社区银行战略,但是监管层对于建立社区银行这一全新的概念是否与现行的新设