文档介绍：福建农林大学
硕士学位论文
国有商业银行盈利能力及其影响因素研究
姓名:叶凌鸿
申请学位级别:硕士
专业:企业管理
指导教师:张文棋
20100401
摘要银行竞争力是一家银行生存和发展的基石。衡量商业银行的竞争力,主要是从财务实力、公司治理、风险管理、盈利水平以及创新能力等角度进行分析。其中,盈利能力更是能够全面地说明银行竞争实力的问题。长期稳定的盈利以及市值的不断增长是商业银行经济管理的最终目标,也是衡量一家银行经营好坏的根本标准。自年中国加入约耆嗣癖乙滴穸酝庾室械娜婵7乓来,我国银行业面临日趋严峻的竞争压力。尤其是国有商业银行,由于历史包袱重,普遍存在资产质量较差、经营管理水平较低、盈利能力较弱等问题。为应对竞争及更好地发展,国有商业银行近年来进行了一系列的改革,综合实力有了很大提升。但是与国际大银行相比,国有商业银行在业务创新、公司治理、收入结构等方面仍有较大差距。而这些都影响着国有商业银行盈利能力的进一步提升。在此背景下,本文选择对国有商业银行盈利能力以及影响因素进行尝试性研究,并提出相应的政策建议。本文在介绍了商业银行盈利能力的相关概念、总结国内外有关商业银行盈利能力研究的基础上,通过对国有商业银行的盈利能力现状分析以及国有商业银行与国际大银行盈利能力的对比分析,找出国有商业银行在盈利能力上存在的问题。之后在从内部因素、外部因素两个方面理论分析商业银行盈利能力的影响因素的基础上,根据国有商业银行盈利能力的具体情况选择指标构建实证指标体系。采用—年国有商业银行的面板数据进行个体固定效应分析,通过实证分析各指标因素对国有商业银行盈利能力的影响,并对实证结果进行深入剖析。最后,根据分析结果提出提高国有商业银行盈利能力的政策建议。关键词:国有商业银行、盈利能力、影响因素、实证分析福建农林大学硕士学位论文
甌甌瑃.—’,,.,.臼,瓸.—.:福建农林大学硕::学位论文Ⅱ
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。我国的银行体系主要由国有商业银行、股份制商业银行、政策性银行、邮储银行、外资银行构成。其中,国有商业银行的资产总额占据了半壁江山。⒄乖谖夜幸中有着举足轻重的地位,同时,也是首当其冲地面对激烈竞争。为了应对竞争以及未来更好的发展,近年来,国有商业银行在政府的支持下的采取了一系列的改革措施,其取得的成效以及在激烈竞争中的发展一直是各界的关注焦点。目前,五大国有商业银行中,工商银行、建设银行、中国银行、交通银行都已通过股改成功上市,农业银行也在积极推进改革,筹备上市,从年的年报可以看出,农业银行的各项财务指标有了很大改善。年七月,英国《银行家》杂志公布的数据显示,以一级资本排序,五大国有商业银行均进入了前位,其中工、农、中、建四行排名进入前位。但是,与年相比,除了农行、交行排名大幅靠前以外,其他三大银行的排名三年来几乎没变,甚至有退后的趋势。资产规模排名工、农、中、建四行全部进入前名,比年排名有小幅提升,交行的排名虽没有进入名,但是上升幅度最大。年全球金融危机爆发,由于国际化程度不高,国有商业银行在很大程度上没有像跨国大型商业银行~样因为金融危机而受到极大的冲击,年税前利润的排名中,国有商业银行的排名令人眼前一亮,资产收益率、资本收益率也接近金融危机前国际大型商业银行的水准。尽管从近三年的排名上看,国有商业银行的综合实力在不断提高,随着改革的推进,一些历史遗留问题和原有的经营管理确实到了一定改善,但是国有商业银行的改革仍在进行中,在公司治理、收入结构、创新能力、信息技术等方面国福硅农林大学硕士学位论文
有商业银行与国际一流商业银行仍然存在不小的差距。差距的原因既有外部因素也有志部因素。随着夕室械牟欢辖ぃ逃猩桃狄忻娑约ち业木赫O提高竞争力,必须更加重视增强银行的盈利能力,提高客户资源竞争意识,转变对网点优