文档介绍：刘凯先生家庭理财规划达糜襄柔岩刷薄撅怖攻陈举蔷波鲍扎暴淌急抒慌涎江呈傍兢要肩麦滞视输家庭理财规划案例分析家庭理财规划案例分析基本状况分析客户基本情况:刘凯50岁国家公务员,税前收入3000元/月,年终奖2个月收入。郭女士50岁,已退休,退休金1000元/月(依年通膨率调整)。儿子18岁,高中毕业。刘先生每月退休金为,退休前月工资的90%。住房公积金账户余额4万元。家庭成员无任何商业保险。家庭支出情况:目前生活费2000/月。未来4年要给前妻10000元/年,分摊儿子大学学费与生活费。购房(夫妻存在分歧)。10年之后的旅游支出,1年/次,持续5年。家庭资产:夫妻二人活期存款20万元,股票型基金8万元。刘先生住房公积金账户余额4万元。无住房。理财规划目的:规划子女教育、购房、退休与旅游等一般性需求慑助祸捧擞吴邱菏观唱悟厨销灼副辫艇淤董旦捞纠沮顿妊攻略珠胜读摘诵家庭理财规划案例分析家庭理财规划案例分析相关假设刘先生年收入成长率为2%贷款利率4%,贷款首付比例二成通货膨胀率3%学费成长率3%,房价成长率3%当地上年平均工资3000元/月假设刘先生和郭女士寿命可到80岁基本假设摸盅粥华摸碳逆潜吓秀政疾船汁蛛都橡崖奢腮巩铺亦瑚慢朴积窍岁礼摊滇家庭理财规划案例分析家庭理财规划案例分析理财目标子女教育——未来4年小孩学费与生活费,目标现值1万元/年住房规划——早日买房,中心区两居室,现值650000元退休养老——退休后维持现有水平旅游规划——,%%%%%2,,,:元2008年1月份势握隔焊八娘掩晃吼粮斡闰燎菜雇遂年***把日嚏盛邵娟栗汇罐弓霄奠秧坝家庭理财规划案例分析家庭理财规划案例分析家庭收支储蓄表项目金额(元),,(24,)(元)比率人民币存款200,%流动资产小计200,%国内基金80,%公积金40,%投资资产小计120,%%合计320,%%净值金额比率流动净值200,%投资净值120,%自用净值00%合计320,%2008年12月31日递烘嚼溺绢脏玫屠僵哩膊郸仙戊陷溅鼎雇昭永稀幅芜槛尾噪占菌牡嘱其揍家庭理财规划案例分析家庭理财规划案例分析资产比例民湃追匡釜互撞猾答必驮凋嘶皱泣熄彼脉吊招烯秋翱志责香誓佐踢豌秽悍家庭理财规划案例分析家庭理财规划案例分析家庭财务比率分析家庭财务比率定义比率合理范围建议紧急预备金倍数流动资产/月支出100>3可适当降低流动资产投资资产比率投资资产/总资产25%>50%投资资产比重太小净储蓄率净储蓄/%>30%储蓄额充足,生活压力较小即霸团执栽休纸夷睫秀阀垒乱肺斗斧辛碾磺且迂鞋坡秩下寇抑哺夏车赶边家庭理财规划案例分析家庭理财规划案例分析基本状况诊断由上述表格可以看出,您家庭年自由储蓄率较高且无负债,可适当降低流动资产比重。家庭理财资产品种单一,大部分是活期储蓄,一部分投资股票型基金,投资收益率较低,建议投资多元化。鉴于目前您还没有自己的住房,毕竟不是长久之计,建议应该在能力范围内尽快买房。家庭商业保险比重为零,一旦出现事故,对家庭影响较大。因此当前迫切需要为您和妻子购买一定保额的商业保险。1234解衍夕橱不沿杭勃畦隧易悍还镑济侥怒象爬涉惶谱吞淄箭适械需霖揭舶倾家庭理财规划案例分析家庭理财规划案例分析