文档介绍：国内保理业务简介
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主要内容
目录
第一章国内保理业务概述
第二章国内保理业务主要内容和操作流程
第三章风险控制要点
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第一章保理业务概述
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一、国内保理业务定义
保理的一般定义:
保理即保付代理,国内保理业务是指国内贸易中,卖方将应收账款转让给银行,由银行针对受让的应收账款为卖方提供应收账款管理、保理预付款和信用风险担保等服务的综合性金融产品。
保理的核心:
应收账款的买断。
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二、保理业务的主要服务功能
三大功能:
服务功能——应收账款管理
融资功能——保理预付款
保险功能——信用风险担保
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三、保理业务的几方关系人
保理合同
商务合同
赊销
卖方保理商
预付款
货款
协商
买方保理商
担保付款
债权转让
应收账款
债权转让通知
卖方
买方
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四、保理业务的作用
对卖方
——解决企业抵押担保不足,融资困难的问题
——为现有或潜在客户提供更有竞争力的付款条件
——节约管理成本
——得到收款风险保障
——加速现金回流,改善企业财务报表
对买方
——获得更优惠的付款条件
——间接获得银行信用支持(免费)
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对银行
拓展服务领域,同时巩固现有的优质客户
捆绑式销售,获取各类费用收入,包括提供预付款所收取的资金费用和提供服务收取的管理费用,扩大盈利空间
改变传统的信贷投放方式,增加资金投放渠道
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五、保理与传统流贷的比较
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六、保理业务收费
资金费用:
人民币保理预付款利率执行我行公司类贷款利率相关管理规定( 大于或等于同期基准利率*90%;期限:就高不就低)。
逾期违约金:保理预付款利率*150%
管理费用(逐笔一次性收取):
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