文档介绍：稽查局职责负责拟定各类保险机构违法违规案件调查的规则;组织、协调保险业综合性检查和保险业重大案件调查;负责处理保险业非法集资等专项工作;配合中国人民银行组织实施保险业反洗钱案件检查;调查举报、投诉的违法违规问题,维护保险消费者合法权益;开展案件统计分析、稽查工作交流和考核评估;会领导交办的工作。1稽查局职责负责拟定各类保险机构违法违规案件调查的规则;组织、协调保险业综合性检查和保险业重大案件调查;负责处理保险业非法集资等专项工作;配合中国人民银行组织实施保险业反洗钱案件检查;调查举报、投诉的违法违规问题,维护保险消费者合法权益;开展案件统计分析、稽查工作交流和考核评估;会领导交办的工作。2一、近年保险案件发生情况分析(一)案件类型分析1、侵占挪用保险资金案件①侵占类案件②挪用类案件2、私立小金库案件3、虚假保单案件4、涉嫌非法集资、传销案件5、非法设立保险机构或非法从事保险业务案件6、其它重大违法违规案件3一、近年保险案件发生情况分析(二)案件特点分析1、侵占挪用保险资金案件的特点①侵占类案件的主要特点一是极少数基层机构的高管人员、关键岗位人员和“优秀”业务员成为涉案的高危人群。二是保费、赔款或给付金、退保金为侵占的主要目标。三是少数公司资金管控不严,案件较多,产险机构的案件数整体高于寿险机构。 四是东、中部地区发案率较高。五是案件的查证处理均由公安、司法机关主导。由于此类案件已触犯刑法,且涉案金额较大,均是公司报案,再由公安部门查证、司法机关处理。值得注意的是个别产险公司在某一地集中报案的情况比较明显。4一、近年保险案件发生情况分析②挪用类案件的主要特点一是产险公司案件数明显高于寿险。二是公司高管人员和业务员是挪用案件的高危人群。三是保费、退保金、给付金、手续费和其他业务费用是挪用的主要来源。四是挪用目的主要是为了支付违规业务的各项支出。五是案件金额与涉案机构或人员的级别呈正相关关系。六是案件查处以保险监管部门为主,公司行政、司法机关处理为辅。5一、近年保险案件发生情况分析2、私立小金库案件的特点一是私立小金库以截留业务收入为主。主要是通过撕单、埋单、系统外出单的方式,截留业务收入,设立账外账。二是私立小金库的主要目的是为了开展违规业务,用于支付高额手续费、违规退费、违规核销应收保费等。三是涉案人员较为集中。均是保险公司高管人员、财务人员直接涉案;四是“公私兼顾”,中饱私襄。一些机构的高管人员通过私立小金库开支违规业务的费用的同时,也乘机侵占、挥霍公款。6一、近年保险案件发生情况分析3、虚假保单案件的特点一是寿险公司营销人员利用虚假保单骗取客户资金占比较高。二是大多以长期保单或投资型保险为主,并承诺高息来诱骗客户。三是个别地方案件较多、涉案金额较大。四是少数外资寿险公司也有此类案件。7一、近年保险案件发生情况分析4、涉嫌非法集资、传销案件的特点①保险机构涉案的特点:a、寿险公司发案率明显高于产险公司。b、极少数寿险公司发案频繁。c、营销员多以销售长期寿险之名非法集资,短期内难以察觉。在发生的大部分案件中,营销员均是以销售长期寿险为名,以高回报为诱饵,骗取客户保费,由于“保险期限”长、大多客户与业务员较为熟悉,短期内难以发现。d、部分寿险公司管控松驰是案发的重要原因。某些保险公司基层机构单证、印章管理薄弱,内控制度执行不严,给不法分子造成了可乘之机。e、保险公司管理不到位是造成此类案件影响扩大的主要原因。从发生的大多数案件看,保险公司的日常管理不力,主动发现并积极处置的少,往往是客户举报后才逐步掌握案情。②保险中介机构涉案的特点:a、保险中介机构与保险公司共同涉案,且上升势头较快。b、以短期险的卡单业务为载体和掩护。c、以发展销售网络及人员为主要敛财手段。d、以高提成、高回报为诱饵。e、发展速度快、流动性强、涉及面广、社会影响大。8一、近年保险案件发生情况分析f、部分保险公司、保险中介机构违规经营是形成案件的主要原因。一方面,涉案保险公司在卡单业务管理上均比较粗放、内控执行不力,对中介机构的销售行为缺少必要的制约。一是这类保险卡单的销售以空白单证的批发为主,保险机构只管收取少量的净保费(手续费一般高达40%以上),对保险中介机构的销售方式和服务没有有效地跟踪,对销售渠道和业务质量不加任何的管控,存在较大的承保风险和管理风险;二是部分保险公司违规开展保险代理业务;三是业务管理松弛,卡单流转混乱,对保险卡单的转代理、转批发等行为缺少必要的监控。另一方面,保险中介机构法制观念不强,管理机制不健全,恶性竞争扰乱市场。涉案的保险中介机构违规经营行为集中表现在超出核定的业务范围经营、擅自设立分支机构、营销人员无执业资格擅自展业等方面。此外,在处理非法集资案件时,各方比较重视对集资款的清退和直接责任人的处理,处置的重点主要是着眼于消除对行业