文档介绍：尊敬的郭先生:非常感谢您选择“中信贵宾”理财工作室来为您提供个人理财服务。我们秉承“中信贵宾理财智慧创造财富”的服务理念,以您所提供的基本信息、资产及收支信息为基础,以未来的各项生活预期为目标,运用科学的分析方法,为您量身定做了以下个人财务规划建议。我们衷心期待,这份财务规划建议能为您实现财务自由助一臂之力。理财规划书概览个人信息资料个人理财目标财务状况分析理财规划假设理财风险分析综合理财策略理财建议个人信息资料郭先生,新婚,民营工作,月收入2500元。妻子白女士,公司文员,月薪1200元。贷款购房产,市值24万元,尚差5万元未还,月供1500元。存款2万元,1万元市值的股票。年终奖金8000元,没有多少节余。月支出1000元,其他支出1000元。个人理财目标将要为人父母了,希望规划财务收支,为孩子以后读书、培优等作一些打算。财务状况分析(一)家庭资产负债表(单位:元))家庭资产家庭负债现金及活期存款20000房屋贷款余额50000房产(自用)240000资产总计260000负债总计50000资产净值210000分析:资产流动性太差低收益资产配置比例过大财务状况分析(二)收入状况;支出状况:本人收入2500基本生活开销1000配偶收入1200住房贷款1500其他收入___其他支出1000收入总计3700支出总计3500结余200家庭月度收支状况(单位:元)分析:工薪收入为所有收入来源,工作的不稳定将直接影响生活水平下降。财务状况分析(三)家庭年度性收支状况表(单位:元)收入支出年终奖金8000其他支出8000合计8000合计8000年度结余___理财规划假设年通涨率3%医院妇产手术费4000元小孩出生后月支出1000元预期年收益率:股票基金8%,债券基金4%,货币基金2%收入年增长率10%现金流量分析(单位:万元)-,工薪收入一旦受到影响,将直接影响生活水平;家庭资产为活期存款,流动性虽高,但收益率太低,无对外投资,财富增长率不高;保险计划不足,存在未充分保险的风险,而一旦发生疾病或出现人身意外伤亡,将给家庭经济带来无法弥补的损失。