文档介绍：风险评估方法风险影响程度4ImpactCategories灾难性影响Catastrophic危险性影响Critical重大性影响Significant重要性影响Important为了评估风险产生的影响,应该按照财务、运营和声誉三方面的标准对风险可能产生的结果进行评估。风险影响程度——四个等级财务方面由风险引起的实际或潜在影响导致的可量化的利润损失,这里的利润损失是指通过以下事项反映的净利润损失,包括:经营损失,或由于没有抓住时机实现利益最大化而产生的损失,或资产损失。运营方面由于经营失误造成的实际或潜在的影响。包括由于管理失误引起的下列情况:无法向客户提供有品质的服务;或不能正常经营业务;或无力维持适当的经营纪录;或违背有关法律法规、政策或流程。声誉方面对公司的外部名誉造成的实际或潜在的影响。从三个方面来评估Critical财务方面:对公司的财务状况产生严重威胁,或严重影响到公司实现重要的经营目标。例如:预计利润的5%或更多无法实现。运营方面:对公司经营业绩产生重要不良影响。影响到25%至50%的客户的经营失误。关键处理系统出现故障,并且在36小时以上无法恢复。网络故障时间延长(延长了一周或更长)。主要的第三方(如再保险公司,采购供应商)破产或出现重大亏损。未能实现某一公司重要经营目标。多个“不明”的重大审计或风险问题的累积。声誉方面:对公司的声誉和品牌产生长期的或难以克服的不良影响。类似联合爱尔兰银行出现的财务和管理失误(即此类事项会导致重大的损失,但是在总体上仍可以继续经营)。违反监管规定导致对公司的监管限制。严重违反监管法规导致大量的公众责难或在公司性的大规模补救措施(例如对销售误导的复查)。Significant财务方面:对公司产生重大不良影响,但是这种影响本身不会对公司财务状况或实现公司经营目标产生威胁。运营方面:对个别客户造成损失。对5%到25%的客户产生影响的运营失误。某一个重要处理系统出现问题。第三方(如再保险公司或采购供应商)出现局部经营问题。某个合作方发生全局性的问题。达成某一个或某几个经营目标受阻。出现超额赔偿。定价过程出现严重失误,而又没有在信息管理中被发现。声誉方面:对声誉产生的不良影响给个别客户或股东造成损失。在高级管理层中出现管理失误。在全国性或同等范围内的新闻中出现重大不利于公司的评论。任何严重违背主要监管机构(如中国保监会)监管法规的行为,并留下了受到处罚的记录。Important财务方面:对公司的财务状况有轻微影响,但是不会对其经营结果产生重要不良影响。一般通过控制措施使突发事件或高风险事件得到缓解。运营方面:存在影响公司运营的问题,但是容易控制和管理。影响到5%的客户的经营失误。与公司有关的第三方的不良经营行为。某个重要系统出现的问题在5天内无法解决。声誉方面:存在影响公司声誉的问题,但是容易控制和管理。公司受到来自本地新闻的负面评论。轻度违反监管机构执行的法规,且没有留下处罚记录(罚款、公众责难或补救方案)。风险发生概率4ProbabilityCategories公司对风险发生概率的衡量标准如下:urrenceinnextyearEventlikelihoodExtremelyRemote1%1in100yeareventRemote4%1in25yearsPossible10%1in10yearsLikely50%+eptabilityRiskAppetite是指分公司对风险的接受程度。在我们的风险地图上,风险接受度分为四个等级:绿色:可接受风险“可接受风险”是指有足够的控制措施;并且风险处于可接受的水平之内的风险。黄色:正在采取措施使其缓解的风险这些风险目前处于风险偏好之外,eptability红色:不可接受风险这些风险由于以下的原因而不能被接受:没有充分的缓解措施计划;或者缓解措施计划不能及时降低风险。黄红色/绿红色:易变化的风险这些风险可能是黄色或绿色的风险,同时,这种风险会由于外部因素而发生变化,并导致其产生的影响迅速扩大;现行的控制措施或将要采取的措施都是适当的,但是需要经常检查、评估。