文档介绍：大学生信用卡发展历程剖析 1大学生信用卡产生 ,美国信用卡市场已接近饱与状态,为了进一步扩大市场,发卡机构将目标瞄准了“潜力股”大学生们。大学生消费资金基本来源于父母,但仅通过这一途径并不能充分满足他们对于资金需求,因此大学生信用卡出现对他们便产生了极大吸引力。而就发卡机构(即银行)来说,大学生对他第一张信用卡忠诚度非常高(Ellingsworth,1997),为了发展潜在客户,增加利润,发卡机构更是热情高涨地投入到大学生信用卡圈地运动中。大学生信用卡是信用卡市场发展到一定阶段产物,有其必然性。 ,中国终于在2004年9月20日迎来了首张大学生信用卡(该卡由金诚信用与广发银行联合正式发行)。在此后几年中,建设银行、兴业银行、招商银行、工商银行等银行也相继推出大学生信用卡业务。仅建设银行在2005年中旬至2006年底一年半时间里,就已发行40余种龙卡名校卡。 ,市场经济不断完善,信用卡业务得到了前所未有迅速发展,信用卡便利性与可透支性使得其成为国际上目前不可或缺一种支付方式。而对于银行而言,信用卡更是他们盈利重心,在一个成熟信用卡业务中,信用卡利润可以占到银行利润50%甚至以上。巨额利润使得银行大力发展此业务并不断开发新市场。为了扩大市场占有率与渗透率,各大银行不断推陈出新,细分营销市场以针对不同消费群体需求。根据美国学生贷款发放机构(NellieMae与SallieMae)截至2004年统计数据表明,76%美国大学生至少有1张信用卡,43%学生有4张甚至4张以上信用卡。反观中国,在2004年以前从未发行过任何学生信用卡,大学生如果想要持有信用卡只能在家长代理下办理门槛高、手续繁琐附属卡。这说明与美国相比,中国大学生信用卡具有巨大市场潜力。另外,随着信用卡在国际支付上地位日益加重,未来将有更多人,包括大学生使用信用卡将成为不可阻挡趋势。因此,银行认为大学生信用卡在中国将受到热烈欢迎,对于本国大学生信用卡发展持极高预期。 ,大学生信用卡业务隐忧也随之凸现。由于办卡低门槛、各种鼓励消费优惠措施,以及可以透支消费功能,使得“明天钱今天花”提前消费观念进入了大学校园。相对于其他人群,大学生自制能力比较差,收入不稳定,消费观念不成熟,更缺乏理财能力,刷卡消费造成最直接问题就是过度消费。《法制晚报》2006年调查数据表明75%将信用卡用于奢侈品消费。许多数据显示近年来大学生信用卡不良率高企,也让各商业银行敬而远之。中信银行统计数据表明,到2007年底,中信银行校园银行卡逾期金额近500万元,。广州某商业银行信用卡中心人士表示,“大学生信用卡不良率要远远高于社会人士,大学生过度消费最后埋单往往是银行。”与银行最初预期相比,显然大学生信用卡实施情况是不尽人意。这与预期巨大差距是如何造成呢? 我们认为,一方面大学生自身在信用卡使用方面还存在诸多知识与观念上缺位。消费观念不成熟导致在信用卡实际使用中容易滋生攀比心理,出现冲动消费。理财知识缺乏使学生没有能力较好规划额外金钱使用及后续还款。而对信用卡不了解更是造成许多学生陷入还