文档介绍：个人理财第 1页第五章银行代理理财产品考试大纲规定的考试要求: 一、银行代理理财产品的概念二、银行代理理财产品销售的基本原则三、银行代理理财产品分类基金、股票、保险、国债、信托、黄金要点详解: 一、银行代理理财产品的概念要求:掌握概念银行代理服务类业务简称代理业务,指不构成商业银行表内资产负债业务,给商业银行带来非利息收入的业务。近年来我国经济的持续发展,金融业持续深化改革,投资者银行业务需求日益多样化,银行开展代理业务可以为投资者提供广阔的金融平台; 同时银行代理业务的迅猛发展,满足了个人理财需求方面起到了重要作用。特点: 发展代理业务,不仅有利于完善银行的服务功能,为客户提供更多的金融产品、更好的服务, 满足客户需求,稳定和扩大客户资源;也有利于充分利用银行的资源来发展中间业务,扩大收入来源。【例题】不构成银行表内资产负责业务,给商业银行带来非利息收入的是( ) A. 银行贷款业务 B. 银行代理业务 C. 银行投资业务 D. 银行储蓄业务[ 答疑编号 1120050101] 『正确答案』 B 二、银行代理理财产品销售的基本原则(一) 适用性原则在销售代理理财产品时,要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素,为客户推荐适合的产品。(二) 客观性原则在向客户推荐产品时,银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素,让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。三、银行代理理财产品分类银行代理产品有几十类,需要大家重点掌握以下几类: (一)基金银行作为开放式基金销售代理人,代表基金管理人与基金投资人进行基金单位的买卖活动。客户可以在大多数银行柜台或网上银行办理基金开户、认购、申购、赎回、转换、修改分红方式和定额定投业务。 1. 基金开户进行基金投资,首先要开立基金交易账户和基金 TA 账户; 投资者使用银行卡办理基金交易账户后,才可以开立基金 TA 账户; 购买不同基金公司发行的基金,需要开立不同的基金 TA 账户。 2. 基金认购个人理财第 2页(1 )基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。(2) 基金认购原则:“金额认购, 面额发行”。即认购以金额申请, 认购的有效份额按照实际确认的认购金额在扣除相应的费用后,以基金份额面值为基准计算。认购期内产生的利息收入自动转换并增加投资者的认购份额。(3 )认购期一般按照基金面值 1 元钱购买基金,认购费率通常也要比申购费率优惠。认购申请一经受理不得撤销。在募集期内,基金注册与过户登记人对投资者的认购金额进行确认;认购合同生效时,为投资者计算认购份额并登记权益。(4 )投资者进行基金认购需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点,填写基金认购申请表,柜台受理处理完毕后,投资人查询结果并确认份额。 3. 基金申购(1 )基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。(2) 投资者于 T 日申购成功后, 正常情况下, 基金注册登记人于 T+1 日为投资者增加权益并办理注册登记手续,投资者于 T+2 日可赎回该部分基金份额。(3) 基金申购采取“未知价”原则, 投资者申购以申购日(T日) 的基金份额净值为基础计算申购份额。 T 日的基金份额净值在当天收市后