文档介绍：北京交通大学
硕士学位论文
我国商业银行个人住房贷款的风险管理研究
姓名:王琳
申请学位级别:硕士
专业:工商管理
指导教师:王衍用
20090601
中文摘要近年来随着我国住房制度改革的深化,个人住房贷款业务发展迅猛。个人住房贷款从无到有,在银行贷款中所占比重日渐提高。个人住房贷款以其可靠的担保、较高的收益、较低的风险受到各家商业银行的青睐,在银行贷款中所占比重日渐提高,己成为我国商业银行一个重要的信贷业务种类,对于完善商业银行资产结构和提高经营效益发挥着越来越重要的作用。然而,在大力发展个人住房与此同时,随着我国商业银行个人住房贷款的快速增长,不良贷款率也随之逐步上升且有加速的迹象,其风险逐步显现。基于此,本文对我国商业银行个人住房贷款的风险管理进行了分析研究并提出了对策,希望能借此提高我国商业银行个人住房贷款的风险防范能力,促进个人住房贷款市场的健康发展。第二章本文回顾了我国个人住房贷款发展历程,随着住房制度改革的推进和各项政策逐步到位,今后几年我国房地产业将保持较快的速度增长,为个人住房贷款市场带来发展良机。分析了我国商业银行个人住房贷款的现状,并由美国的“次贷危机隽宋夜叫爰忧扛鋈俗》看罘缦展芾怼随后第三章,对我国个人住房贷款面临的风险及风险产生的原因进行了详尽的分析,从商业银行内外部两个大方面的风险构成进行了分类研究,具体表现为道德风险、信用风险、开发商原因引发的风险、借款人自身原因引发的风险、法律风险等,从理论上阐述了我国商业银行个人住房信贷风险的复杂性及严重性。论文第四章以前文的分析研究为基础,结合我国现状,针对个人住房贷款的风险情况,仍从商业银行内外部风险管理两个大方面,提出了完善风险管理的对策,如提高个人住房抵押贷款违约风险管理技术;加强贷后管理的动态监管,防患于未然;建立健全违约处理机制;建立适合我国国情的个人信用评级制度;建立个人住房抵押贷款双层担保体系;加强法制建设,建立良好的外部运作环境等。总之,本文在借鉴国外个人住房贷款风险管理先进经验基础上,联系中国个人住房贷款业务发展的实际情况,从多层次提出风险防范管理的对策,保证中国商业银行个人住房贷款业务健康持续发展。关键词:商业银行;个人住房贷款;风险;管理分类号:胧淙敕掷嗪苑趾欧指簟!
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学位论文作者签名:苊知口独创性声明年名月心,日本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作和取得的研撰写过的研究成果,也不包含为获得北京交通大学或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均己在论文中作究成果,除了文中特另以标注和致谢之处外,论文中不包含其他人已经发表或了明确的说明并表示了谢意。签字日期:
导师签名:捌才甲蝦仆签字日期:δ月签字日期:》。夕年‘月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解北京交通大学有关保留、使用学位论文的规定。特授权北京交通大学可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索,并采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编以供查阅和借阅。同意学校向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘。C艿难宦畚脑诮饷芎笫视帽臼谌ㄋ得学位论文作者签名:一。启
致谢本论文的工作是在我的导师王衍用教授的悉心指导下完成的,王衍用教授严谨的治学态度和科学的工作方法给了我极大的帮助和影响。在此衷心感谢两年来王衍用老师对我的关心和指导。经济管理学院的各位老师悉心指导我们完成了实验室的科研工作,在学习上和生活上都给予了我很大的关心和帮助,在此向他们表示衷心的谢意。在实验室工作及撰写论文期间,的各位同学对我论文中的研究工作给予了热情帮助,在此向他们表达我的感激之情。另外也感谢家人,他们的理解和支持使我能够在学校专心完成我的学业。
研究背景研究的目的和意义国内外研究现状近年我国的房地产业发展非常迅速,房地产市场的迅猛发展带动了以商业银行个人住房贷款为代表的住房金融业务的高速增长,居民购房的支付能力快速提升,许多人提前实现了住房消费。然而在个人住房贷款规模扩张的同时,该类贷款的风险正在不断显现出来,从年开始,我国房地产业在一些局部地区出现了一些非理性的发展势头,在房地产投资大幅增加的同时,房屋空置率也在不断上升,房价不断飙升,己经渐渐脱离其内在价值,银行信贷资金暴露在可控风险之外。与此同时,作为银行优质资产的个人住房贷款不良率也在上升。个人住房贷款借款人的资信状况根本无从调查、开发商经营不规范、与借款人矛盾纠纷不断、大量的假按揭充斥市场、抵押物无法变现、各商业银行恶性竞争,种种原因导致了商业银行不得不加强贷款风险的预测分析,并采取相应的防范措施,工作的重点已经逐渐从市