文档介绍：首都经济贸易大学
硕士学位论文
论我国网络银行监管法律制度的完善
姓名:崔刚
申请学位级别:硕士
专业:经济法
指导教师:张世君
20100301
首都经济贸易大学硕士论文《论文题目》论我国网络银行监管法律制度的完善
内容摘要
近年来,以互联网作为基础平台的网络金融已经成为金融业发展的一个新兴的重
要渠道,而就网络金融而言,网络银行是其当前的核心业务载体,网络银行以其虚拟
化、网络化、全球化等特点减低了传统银行业的经营成本,大大便利了个人和组织等
金融消费者。作为传统银行支付、清算功能的网络化,随着计算机应用、网络知识的
普及,服务的便捷及成本的经济性,网络银行业成为当前全球金融危机中不可多得的
一道“亮丽的风景线”,人们利用网络银行享受金融服务的热情更高了,进一步激发
了网络银行业的蓬勃发展。我国网络银行业的发展也与这个大潮基本同步,目前国内
商业银行都建立了自己的网络银行业务部门,建立了网络主页,提供支付、清算及其
他新兴金融理财业务,呈现金融混合化特点,逐步得到了金融消费者的广泛认同。但
事物皆有其对立统一的两面,作为新兴的金融创新工具,我国的网络银行尚不具备纯
虚拟银行的特点,仍然是传统商业银行业务的分支,因此传统银行具备的风险,网络
银行也一脉承袭;与此同时,由于网络银行必须利用 IT 及网络技术平台,运营中的
信息不对称性、外部性等具有了新的表现形式,加之我国现行金融监管的分业经营、
分业监管的法律法规体系,我国网络银行的风险环境复杂,风险程度相对较高。为了
防范和化解网络银行业的“市场失灵”,进一步调整完善我国网络银行的监管法律制
度,加强网络银行监管的科学化、规范化规制显得尤为重要。
本文结合网络银行的发展现状,借鉴美国等网络银行业发达国家对网络银行的定
义及监管的原则,认真研究我国网络银行业发展的法律环境,通过对比分析,努力提
出符合中国国情的完善网络银行监管法律制度的相关建议。本文主要探讨了如下几个
问题:
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首都经济贸易大学硕士论文《论文题目》论我国网络银行监管法律制度的完善
第一部分为“我国网络银行的发展现状”,主要探讨了网络银行的通行定义、表
现形式、营业范围、网络银行的利弊、中国网络银行的业务现状。
第二部分为“网络银行监管的理论基础和现实意义”,本文从信息不对称理论、
市场失灵理念、国家干预理论等探讨入手,提出了完善网络银行监管法律制度在保护
金融消费者、控制银行业金融风险、稳定我国金融秩序等方面具有的重要现实意义。
第三部分为“我国网络银行监管的基本原则”,本文提出了合法监管、谨慎监管、
有效监管等原则及核心要求。
第四部分为“我国网络银行监管的现状”,本文对网络银行准入、电子资金划拨、
跨国网络银行监管、网络银行退出、金融消费者保护监管等方面进行了探讨。
第五部分为“完善我国网络银行监管法律制度的若干建议”,该部分为本文的核
心部分,笔者从现有监管立法、监管主体、网络银行入市退市、网络银行三方当事人
关系、网络银行电子支付手段、监管的发展空间等方面入手,在完善监管法律法规的
创制、明确监管主体的监管职责、建立健全网络银行的准入退出监管、完善以风险监
管为核心的法人治理机构、以及与网络银行相关的民商事合同、民事诉讼管辖、电子
认证服务、网络银行监管信息的公共利益保留、监管的国际化合作等方面提出了粗浅
的建议,此外,还就应对新兴的 WEB 网络银行对监管带来的挑战进行了探讨。
关键词:网络银行监管法制完善
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首都经济贸易大学硕士论文《论文题目》论我国网络银行监管法律制度的完善
Abstract
In recent years, the as work-based platform for financial sector development
finance has e an important channel of an emerging, but the financial terms of work, the
network bank is its current core business of carriers, banking for its virtualization,
networking, globalization, characterized by the traditional banking sector to reduce operating costs
and greatly facilitated the individuals