文档介绍：厦门大学
硕士学位论文
法人客户信贷业务流程与信贷风险控制问题研究——以工商银
行为例
姓名:庄伟光
申请学位级别:硕士
专业:工商管理
指导教师:戴亦一
20090201
论文摘要银行是以其信用为基础而存在的行业,其高负债、高风险的行业特点决定了风险管理是银行核心工作内容。风险管理水平的高低已成为商业银行的核心竞争力的体现。目前我国商业银行面临着信用、市场、操作等各式各样的风险。由于我国商业银行主要资产是信贷资产,收入主要来源也是信贷利息收入,因此信用风险是所有风险中的主要风险,信贷风险管理也是商业银行的核心业务。信贷风险管理理论与方法具有多样性,其中信贷业务流程控制的信贷风险管理就是其中一种重要信贷风险管理方法。信贷风险管理流程的设计与改造已成为建设先进银行的关键所在。本文通过介绍信贷风险管理理论,结合工行现行法人客户信贷业务流程现状,对现行信贷业务流程控制的信贷业务风险管理进行深入分析,提出建议,以期对工行信贷业务流程的改造能起到借鉴作用。本文由三部分构成:第一部分主要是系统介绍信贷风险管理理论及目前国内信贷风险管理现状,同时介绍信贷业务流程对信贷风险管理的意义。第二部分具体介绍工行法人客户信贷业务流程管理。第三部分从信贷风险管理角度出发,对工行现行法人客户信贷业务流程深入分析,总结存在问题及产生原因、继而提出改进建议。通过对工行现行法人客户信贷业务流程控制的信贷风险管理模式的分析,本文认为:在信贷风险管理方面,工行现行法人客户信贷业务流程在设置与执行方面存在若干问题,而信贷管理理念、体制、机制和队伍建设等方面的不足是导致流程设置和实施过程中存在问题的主要原因。因此建议从信贷风险管理理念、组织架构、运作机制和业务手段等方面对信贷业务流程进行改造,以提高信贷风险管理水平,提升核心竞争力。关键词:信贷风险;业务流程;风险控制
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声明人┟.抛纬矽厦门大学学位论文原创性声明年月日
臀名斟厦门大学学位论文著作权使甩声明本人同意厦门大学根据《中华人民共和国学位条例暂行实施办法》等规定保留和使用此学位论文,并向主管部门或其指定机构送交学位论文ㄖ街拾婧偷缱影,允许学位论文进入厦门大学图书馆及其数据库被查阅、借阅。本人同意厦门大学将学位论文加入全国博士、硕士学位论文共建单位数据库进行检索,将学位论文的标题和摘要汇编出版,采用影印、缩印或者其它方式合理复制学位论文。本学位论文属于:.经厦门大学保密委员会审查核定的保密学位论文,日解密,解密后适用上述授权。.不保密视蒙鲜鍪谌ā朐谝陨舷嘤ê拍诖蚺洹簟被蛱钌舷嘤δ谌荨1C苎宦畚应是已经厦门大学保密委员会审定过的学位论文,未经厦门大学保密委员会审定的学位论文均为公开学位论文。此声明栏不填写的,默认为公开学位论文,均适用上述授权。于年月曰
言引一、选题的背景与意义银行是高风险行业,以其信用为基础而存在的行业,风险贯穿于其经营活动全过程,随着金融改革的不断深化,银行成为自主经营、自担风险的企业实体。世纪年代以来,在全球范围内,所有机构都面临着不断增加的信用风险,如何有效地控制信用风险成为风险研究领域最具挑战性的课题。从国际监管要求来看,巴赛尔委员会出台的《新资本协议》从年底开始实施。近年来,我国商业银行竞争能力受到各方面的质疑,根据我国加入协议承诺,我国银行业对外资全面开放,目前国内银行的经营环境可以说内忧外患。目前我国商业银行面临着信用、市场、操作等各式各样的风险。由于我行商业银行主要资产是信贷资产、收入主要来源也是信贷利息收入,因此信用风险是所有风险中的主要风险,信贷风险管理也是商业银行的核心业务。加强对信贷风险的管理对商业银行来说具有非常重要的意义。信贷风险管理理论与方法有多样性,其中信贷业务流程控制的信贷风险就是一种重要信贷风险管理方法。信贷风险管理流程的设计与改造已成为建设先进银行的关键所在。外资银行在成熟的市场经济体制下建立发展起来的风险管理和内控制度严密、经营管理体制日臻完善,信贷业务流程操作手册化、规范化、标准化。借助现代信息技术,对业务流程进行重新设计,按照最有利于信贷风险管理要求与客户价值的营运流程进行整合,有效地适应了市场需求,使得顾客能获得优质、高效的银行服务,同时银行也降低了信贷风险。相比之下,国内商业银行的信贷业务流程对风险管理作用离现代商业银行的要求还有相当大的距离,在建立科学信贷业务流程以适应客户需要与风险管理还需做大量的工作。中国银行业的改革正处于变革的关键时刻。要在激烈的市场竞争中取胜,国内商业银行必须主动分析信贷业务流程与风险管理的内在关系,通过信贷业务流程的优化来实现运营效益与风险控制的有效结合。本文通过对信贷风险管理理论介绍,结合工行现行法人客户信贷业务流程现状,