文档介绍：80 后夫妻晒新婚省钱妙招刚结婚的小两口, 新组建的家庭生活既要面对两个人两种生活方式的磨合, 又要面临两种理财观念的碰撞, 两个人只有对家庭理财运筹帷幄, 才能为创造幸福家庭打下坚实的经济基础。因此如何心往一处使, 钱往一处花, 让家庭财富得到快速积累, 是新人们新婚理财的必修课。案例: 80 后新婚小夫妻,丈夫郑先生, 28 岁,福州某软件公司部门经理, 月薪 8000 元左右,年末有年终奖 2 万元。妻子:邹女士, 25岁,福州某小学老师,月薪 3000 元左右,双方单位均有三险一金,因此没有办理其他商业保险。家庭还有定期存款 3 万元,活期存款 3 万元。目前居住的房子两室一厅, 85 平方左右,市价约 60万, 有按揭,贷款余额 25 万元,月还款扣除公积金外还需 1000 元左右,每月支出 7000 元( 含按揭) 。和很多 80 后的年轻人一样,小郑夫妇喜欢旅游, 每年会安排一到两次出游,两人费用高达 1 万元左右。理财目标: 1、二年内打算要个小孩,同时购置一部家庭用车( 价值 10 万元左右)。 2、小孩出生后, 准备把在老家的父母接来照顾小孩, 家庭成员增加, 现住房有点紧张, 打算换一套三房两厅的房子。在选择换房时机上比较困惑。家庭财务分析: 小郑夫妇是刚成立的两口之家, 处于家庭形成期, 此阶段的特征是经济开始独立, 储蓄较少、消费欲望高, 责任逐渐增大, 未来几年面临育儿、购车等方面问题,开支会逐步加大。从家庭负债表也可看出, 目前要注意开源节流,为今后的生活做好各方面的理财规划。理财建议: 1 、流动资金作为一个家庭的紧急预备金是必不可少的,目前建议一般将家庭 3-6 个月的总开销留做预备金。小郑夫妇流动资金为3 万元, 建议郑先生留 2 万元左右作为家庭预备金, 其余 1 万元可进行其他理财投资,增加资金的收益率。 2、鉴于该 80 后家庭刚刚成立, 处于生活费用持续上升的阶段, 理财重点是开源节流。新婚后要承担起家庭的责任, 因此夫妇双方都要调整婚前的消费观念, 尽量减少不必要的铺张浪费。建议在二人世界阶段生活开支控制在 5000 元以内,如此,每月即可节余 6000 元左右。同时可考虑适当减少旅游开支, 或出游前做好功课, 制定一套经济的旅游攻略,总之把每年出游开支控制在 5000 元左右。由于郑先生年终有 2 万元奖励, 在家庭不进行投资的情况下, 每年将会有 万元节余。同时,可将每月节余中拿出 4000 元用作基金定投,两年后大约为 10 万左右,这笔钱足以应对小孩出生,以及用于购车计划。 3 、购车计划:虽然小郑现在一年后的积累的资金已足够买车,但考虑到小孩出生、父母同住、换大房等将来费用问题, 建议购车可采用按歇方式。且每月节余的 6000 元扣除基金定投,还有 2000 元节余, 应付车贷绰绰有余,购车只需拿出积蓄 4 万元左右即可。 4 、购房计划:小郑夫妇对于换房计划是现在实施还是过几年再实施犹豫不决。目前福州一套三房两厅的房子 120 平方米左右,售价约 100 万元,装修 15 万元。由于第二次置业首付不低于 4 成,即前期需要准备 45 万元。目前在住房产市价约 60 万元,扣除房贷余额 25 万,只能余下 35 万元。因此小郑如果在两年内实现换房会大大增加家庭负担, 建议暂时克服并推迟换房计划, 在小孩 3 岁左右时, 可再考虑换房。 5 、子女教育及养老规划:在郑先生的小孩出生后,仍推荐采取持之以恒的基金定投方式, 但可能因小孩出生后日常开销加大, 建议将每月基金定投降低至 3000 元。假设以 8 %的基金平均年收益复利计算, 那么郑先生在孩子读小学时将获得 40 万元左右的教育金。需要提醒的是,每月定投的金额可根据不同时期做不同变动,灵活掌握。 6 、投资规划:郑先生家庭理财方式过于单一,只有一笔定期存款, 无法满足资产保值增值需要, 建议把定期存款与每年年终奖等结余资金一并做理财配置。由于郑先生夫妇均没有投资经验, 不建议投资股票,可以选择基金及收益稳定的银行理财产品。在具体品种选择上, 考虑到郑先生夫妇的实际情况,资产配置方面可以用 50 %的可投资资金购买股票型基金, 30 %购买混合型及债券型基金, 20 %购买银行理财产品。投资方式可以为一次性投入与定投相结合, 长期坚持以获得可观收益并为将来的子女教育、换房、养老等提前做好准备。 7 、保险规划:虽然两人均有三险一金,但两人均无商业保险,家庭保障显然并不充分, 因此要增加商业保险保障。建议一般家庭保费不超过整个家庭收入的 10 %为宜,夫妻双方的保额是总收入的 10倍。郑先生夫妻俩可以重点考虑补充配置寿险、重疾险和意外伤害险等险种。郑先生作为家庭主要经济支柱, 要负起家庭责任, 趁年轻还可为自己购