文档介绍：题目:中产阶级不同时期目标的实现和规划摘要:中产阶级在我国社会群体结构中占主要人群比重,但大部分人缺乏足够的理财经验和理财意识,在此我通过研究一个典型的中产阶级家庭,三口人,独生子女,试着满足在不同阶段的不同的目标要求,帮助在不同阶段的过度,以及中长期目标的规划等提出解决方案。关键词中产阶级理财方案教育基金资产结构优化养老方案投资结构优化正文:家庭基本情况1、家庭成员结构:李先生33岁,产品经理,年收入8万元人民币。无投资和理财经验。李太太32岁,原职业教师,目前为家庭主妇,无收入。准备计划再就业。李宝宝5岁,刚刚上幼儿园。两年后上小学。2、支出情况保险费5000元/年,还贷15500元/年,孩子托管费、培训班费6000元/年,水、电、煤气等生活费13700元/年。3、家庭保障情况孩子两份(终身万能型寿险),2000元/年,意外险。4、家庭资产状况家有两处房产,一处为父辈传下来的老房子,86平方米,另一处为李先生自己贷款购入的新房子100平方米(期房,在建中,预计一年后能入住),商业贷款15万元,股票,12万元,每年的分红比率为5%,目前存款5000元。理财目标短期目标:两年后还清贷款15万元两年内攒下2万元,准备家庭旅行为新房子的入住购置3万元的新家具中长期目标为女儿的教育费用筹集资金养老规划家庭财富积累财务状况分析为了便于我们分析,我们在此先将将李先生的财务状况分别制作为资产负债表、现金流量表、以及财务比率表。%银行贷款150000100%股票12000015%房产86*%100*5000总计797000总计150000此表为当前李先生一家的资产负债情况,房产计算时,以旧房子每平米2000元,新房子每平米5000元来计算。表二现金流量表(年)%生活费1370034%%保险费500012%房贷1550039%子女教育费600015%总计86000总计40200结余:45800此表为李先生在没有经过理财规划时,未来一年内的现金流量表。表三财务比率分析考核项目比率客户状况理想标准简要评价净资产扩大能力结余比率53%约30%过大,剩余资金利用率不高投资比率15%20%至40%过小,%视情况过低,突发状况应急能力不强偿债能力负债比率19%5%至15%负债比率过高此表为李先生在没有经过理财规划强,财务比率状况。家庭财务诊断李先生的家庭收入结构单一,仅有李先生作为家庭的主要收入来源,而且李先生作为家庭的顶梁柱却没有五险一金,整个家庭的抗风险能力较差。而且李先生家庭的投资结构过于单一,大部分闲置资金置于股市中,风险巨大,而且股票的投资回报率并不高,可能李先生购买的股票资产并不优良。同时,储蓄比率较低,无法应对突发情况所产生的资金需求,此外,没有基金的投资,没有做到资金的风险防控和利益最大化。李先生的家庭结构还处在成长期,在李宝宝逐渐长大并开始上学后,李太太可以解放出来,重新投入工作,为家庭带来稳定收益李先生即将搬入的新房子也可以将旧房子闲置出来,可以通过转让得到闲置资金进行投资,或者留存在进行房屋出租收取房租。这些可能的选项为李先生一家解决财务状况提供了确实可行的思路。理财建议提