文档介绍：贷后管理贷后管理是指小额贷款公司自向借款人发放贷款至贷款收回的全程过程管理。贷后管理是为了更好的监督贷款的用途,掌握贷款客户的动态信息,补充完善客户资料,保证公司及时发现风险,做出预警的重要手段,是确保贷款本息回收的全过程。贷后管理的重要性贷后管理是小额贷款公司信贷管理的一项基础工作。贷后管理是小额贷款公司控制风险、防止不良贷款发生的重要一环。贷后管理是小额贷款公司防患于未然,减少损失甚至避免损失的重要手段。贷后管理坚持规管理流程、明确工作职责、健全约束机制、及时预警风险、有效控制风险的原则。贷款责任人贷款责任人包括贷款发放责任人和贷款管理责任人。贷款发放责任人是指贷款发放过程中履行调查、审查、审批等职责,并对形成贷款风险需承担相应责任的相关人员(客户经理)。贷款管理责任人是指贷款发放后履行搜索整理信贷资料、客户维护、贷后检查、贷后风险预警及处置、本息收回、不良贷款管理、贷款总结评价等日常管理工作职责的公司信贷岗位人员(客户经理、风险管理人员)。贷后检查的容客户是否按合同约定使用贷款,资金到位后的使用情况,是否按照申请时的借款用途用款;客户原料供给和产品生产、销售等经营情况,客户店面的经营(进销)情况有无变化,贷款资金使用后客户的生意与原先比较有何变化,是何原因引起变化。贷款后客户资产负债、现金流量、对外担保等主要财务变化状况;客户组织形式、管理体制、经营策略等情况;客户产品、工艺、经营模式及产业政策等发展前景;保证人、抵(质)押物的情况。贷后检查的方式日常检查:是根据客户的实际情况,如贷款金额、贷款期限、担保措施、风险等级等确定检查频率,日常检查原则上每月进行一次,对于用机器设备作抵押担保的项目,至少每个月进行一次。贷后重点跟踪检查:是客户经理在做好日常检查的同时,还应做好贷后重点跟踪检查工作,应该常与借款客户保持联系,每月或每季按贷后检查管理办法要求登门拜访客户,视察借款客户的经营管理及产销情况。贷后回访:是小额贷款公司普遍采用的一种贷后管理方式。贷款的回收管理小额贷款公司贷款的回收,与小额贷款发放时约定的还款方式、期限有着紧密联系。在小额贷款发放过程中,有些小额贷款公司采取到期还本付息方式,有些小额贷款公司采取分期还款方式。客户维护、小额贷款公司客户维护容主要包括:收集客户意见、提供宏观政策和市场信息、推介公司金融产品、做好客户咨询服务、帮助客户合理安排资金、促进客户提升经营水平等。贷款总结评价贷款总结评价容包括:客户基本评价、贷款基本情况评价、贷款发放责任人评价、贷款管理责任人评价、经验教训总结等。贷后管理体系建设构件分层次的贷后管理的责任体系构建贷后管理的检查体系构建贷后管理的预警体系构建赏罚分明的贷后管理奖惩体系贷款贷后管理规定第一章 贷后检查基本要求第一条 贷后检查的主要容: (一)借款人依合同约定归还贷款本息情况; (二)借款人有无骗取银行信用的行为; (三)借款人品行、职业、收入和住所等影响还款能力的因素变化情况; (四)保证人保证资格和保证能力变化情况; (五)抵(质)押物保管及其价值变化情况; (六)期房项目工程进度、抵押预登记和正式登记落实情况; (七)有关合同及相关资料的完整性与有效性,有无与法律、法规和制度相抵触,需要变更、修改和补充的; (八)贷款资产风险程度、变化情况及趋势; (九)其他关系贷款人债权实现和保障的容。第二条 贷后检查方式: 正常类贷款可采取抽查方式进行;关注、次级、可疑和损失类贷款采取全面检查方式。第三条 贷后检查时限(间隔期): 贷款发放后,主管信贷员要及时向管户信贷员办理贷款档案移交手续并介绍借款人的有关情况。管户信贷员应于5个工作日与借款人取得联系,建立固定联系方式。关注、次级类贷款检查时限为1期(1个月,下同)不少于1次(含);可疑类贷款检查时限为1期不少于2次(含);损失类贷款检查时限为12期1次。对于发生突发性、严重性问题的贷款应随时检查。第四条 贷后检查程序: (一)对违约贷款通过提示、约见借款人、现场核验、走访借款人所在单位等方式了解借款人违约的主要原因; (二)根据借款人违约情况,判断贷款的风险状况,确定贷款形态; (三)对借款人违约行为提出催收贷款或强制清收贷款的处理方案,报主管领导批准实施; (四)登记贷后检查台账,撰写贷后检查报告。第二章 贷款风险的识别与判断第五条 借款人或贷款出现下列情况或存在下列潜在风险因素的,管户信贷员必须对其进行特别监管: (一)借款人未按合同约定的日期和金额归还贷款本息; (二)借款人有、违纪等不良行为,受到法律、行政、经济制裁或处罚; (三)借款人职业处于不稳定状态,收入明显下降(如借款人从业单位或行业属于关、停、并、转围;借款人处于失业、半失业状态,失去稳定收入来源或仅依靠最低生活保障或社会救济生活等); (四)借款人健康状