文档介绍：,男,经济学博士,高级经济师现任北京农村商业银行个人金融部副总经理;历任武汉大学经济学院党委副书记(副处级、讲师)、中国国际期货经纪有限责任公司金融财务部副总经理、蔚深证券深圳湾营业部总经理、大鹏证券深圳华侨城营业部总经理、大成基金公司华南市场总监、长江证券经纪业务总部副总经理等职务先后于1999年赴香港怡富证券、英皇金融集团考察培训证券业务、2007年赴瑞士瑞信、瑞银两大金融集团考察培训个人理财业务获得证券经纪业务、证券投资分析、基金业务、个人理财等从业资格证书;具备期货、证券、基金、银行复合金融从业经历,具有丰富的1财富管理经验开场白:学习理财的必要性和重要性——1、现代社会要求每个人基本具备“3Q”,即IQ(智商)、EQ(情商)、WQ(财商),77年恢复高考;80\90年代高分低能;本世纪初《穷爸爸富爸爸》一书;2、理财既是一门科学艺术,也是一种生活品味。工作不是人生目标,而是谋生手段;生活才是人生目的,应该学会快乐生活。理财改变人生境遇,理财提高生活品质。培养理财意识,学习理财知识,掌握理财技能。2经济的高速发展个人理财业务已成为财富的不断积累银行新兴业务领域金融机构市场化改革一、个人理财专业知识二、个人理财业务发展现状大纲三、银行涉足理财业务的原因四、我行个人理财业务现状3一、个人理财的专业知识(一)基本概念所谓“理财”,顾名思义就是“管理财富”,究其实质则是“财务规划”。1、财富的概念广义的财富概念(1995年世界银行公布);狭义的财富概念(具体到个人而言)2、以下介绍两种个人理财定义——4(1)个人理财规划:英文FinancialPlanning——中国金融理财标准委员会•金融理财是客户人生规划;•金融理财是标准化的程序;•金融理财师“4E”标准;•金融理财师职业道德准则。水平资格证书两种:•AFP(AssociateFinancialPlanner金融理财师)•CFP(CertifiedFinancialPlanner注册金融理财师)•其他资格认证•中国银行业协会“个人理财从业资格证书”,有别于上述AFP和CFP水平资格证书5(2)商业银行理财业务分为公司理财业务和个人理财业务两种——•公司理财业务•个人理财业务:英文PersonalWealthManagement——中国银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》两种性质:一是顾问性质;二是受托性质。委托-代理关系基础之上的银行业务6图1:我国个人理财业务分类体系个人理财业务理财顾问服务综合理财服务私人银行理财计划非保证收益理财计保证收益理财计划划保本浮动收益理财非保本浮动收益理计划财计划7银行理财业务发展三个阶段或三种形态:初级:个人理财业务,注重产品销售(金字塔中下部)高级:财富管理业务,注重客户关系管理(金字塔中部)顶级:私人银行业务,注重综合金融服务(金字塔顶部)8