文档介绍：浅析第三方支付邱晓艳摘要:随着社会和经济技术的进一步发展,人们对电子商务的理解逐渐成熟。与此同时•,电子商务的核心内容之一的电子支付也得到了更多人的关注。其中第三方支付平台结算支付模式以其安全、快捷等优势正逐渐发展成为目前电子商务中广为采用的一种支付模式,但是,第三方支付在推动我国支付体系创新和经济发展的同时,也引发了一系列的问题,如网络赌博、非法套现、洗钱等,这些问题对国内金融市场的稳定产生了严重的威胁面对这些问题,结合我国实际情况,提出了对我国第三方支付的相关建议。关键词:第三方支付;问题;风险;监管第三方支付是在电子商务迅速发展的背景下,为解决网上交易中的信用与安全问题应运而生的。电子商务应用越广泛,对网上交易的安全要求也就越高,第三方支付的出现解决了商家与消费者的不信任,作为商家和消费者之间的中介,作为交易各方与银行之间的接口,这个新兴行业面对着各种机遇与挑战。一、第三方支付平台概述1、第三方支付平台的产生与发展从电子商务从我国兴起以来,由于是网上交易,许多消费者会担心在支付之后不能得到商品或担心得到的商品不能令自己满意,而如果完全采用货到付款的方式的话卖家的权益又有谁能保证呢?这时急需一个有权威和实力的第三方来充当交易的中介方,于是第三方支付便产生了。1999年首信易推出网关支付平台,标志着我国第三方支付平台的产生。第三方支付市场在经市场导入阶段、初步发展阶段、激烈竞争阶段以及垄断竞争阶段后,逐渐发展成为第三方支付产业。目前第三方支付交易额的高增长凸显了广阔市场前景,我国的第三方支付交易规模近年来始终保持高速增长。截止2013年2月17R,易观智库最新数据显示,2012年中国第三方支付业务交易规模&,%。艾瑞预计到2016年,整体市场交易规模将突破50万亿。2、第三方支付平台概念所谓第三方支付平台,是指一些和国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中,买方选购商品后,使用第三方平台提供的账户进行货款支付,由第三方通知卖家货款到达、进行发货;买方检验物品后,就可以通知付款给卖家,第三方再将款项转至卖家账户。如图所示:3、我国第三方支付模式⑴、支付网关模式支付网关模式是由第三方支付企业为前端的网上商户和签约用户提供以订单支付为目的的增值服务运营平台。平台前端连着各种支付方法供网上商户和消费者选择,平台后端连着众多的合作银行。从交易过程看,该模式是一个把银行和签约用户连起来的虚拟通道,消费者通过第三方支付平台付款给商家,第三方支付为签约用户提供一个可以兼容多家银行支付的接口平台。商户只需和一家第三方支付公司签约,便可以支持绝大多数的银行接口,为商户节省了接入、维护、对账和结算成本,银行也可以利用第三方的服务系统提供服务,节省网关开发成本。这种模式目标客户为中小型的商户,而利润来源于根据客户的规模和特点收取手续费。⑵、信用担保型支付模式这种支付模式式解决了支付中介信用缺失的问题,它借助非独立第三方担保来增加信用。主要运作过程是非独立第三方支付公司为其母公司或关联机构提供信用中介服务,即在买家收到并确认商品前,代替买卖双方保管货款,在买家确认货物的质量与数量无错后再通知卖家结款。该模式依托其母公司电子交易平台和大量客户资源,主要面向个人或中小型商户提供支