文档介绍：信用卡违规套现解决措施初探摘要:由于信用卡的方便快捷,它的使用受到广泛青睐,但利用信用卡违规套取现金是近年来出现的新的风险和危机。本文通过对违规套现的分析,阐明了其危害,有针对性的探讨了相关制度效力和法律效力,提出解决问题和加强监管的建议与思路。关键词:信用卡违规套现立法中图分类号::A 文章编号:1004-4914(2009)11-196-02 信用卡作为商业银行的一个重要金融产品,完善了银行卡的产品线和服务,很符合现代社会市场经济高速发展的需要。它极方便了持卡人的使用,为持卡人提供了更为专业、方便、快捷、安全、优惠的全面用卡服务。庞大的客户资源代表持卡人对商业银行信用卡的信赖和支持,也代表着银行信用卡在业务创新和服务提升方面应承担的责任。 2009年,金融风暴席卷全球,扩大需、促进消费成为政府和社会的主要议题。各商业银行作为中国金融行业的重要企业公民,也努力通过包含信用卡在的各种途径协助促进消费增长。信用卡的应用促进了经济的发展,各家商业银行在信用卡方面不断推出多项与持卡人日常生活紧密相关的创新和进步成果的同时,信用卡的使用也出现了新的风险和危机――利用信用卡,违规套取现金。一、违规套现的原因。什么是***?人们一般使用信用卡只有两种方式,刷卡消费换回商品,或者去ATM机取现。而套现则是用刷卡消费的方式换来了一叠同等金额的现金。而它与取现的区别是,在银行的ATM机上用信用卡取现,持卡人往往只能取出信用额度一半左右的现金,此外,银行还要收取1%~3%不等的手续费和每天万分之五的利息,如果逾期没有还款,银行还要收取欠款的循环利息。而套现不需要支付这些手续费和利息,持卡人只要给中介刷卡额2%到3%的手续费,甚至不支付任何费用,就可以获得20~56天不等的免息还款期。也就是向银行借了一笔短期免息贷款。所以利益上的诱惑是套现的重要原因。以招行信用卡为例,在ATM机上取现一万元的手续费为100元,30天的利息为150元,总计250元;如果是通过***公司提现,以2%的手续费计算,只需支付200元,费用减少了20%。。信用卡恶意套现现象的存在,源于各大银行在信用卡方面的无序竞争。在央行连续降息之后,随着存贷款利差缩小,各家商业银行都把信用卡业务作为拓展重点。截至2008年年底,工行、建行、中行、交行等四家上市银行共发行了8400万信用卡。工商银行2008年信用卡发卡量达到3905万,比2007年增长67%。银行2008年的信用卡业务盈利超过500万元,成为业最快实现信用卡业务盈利的银行,该行仅白金卡就发了2万多。信用卡的收入来源,第一是收取年费(目前基本是刷卡免年费),第二是循环利息收入(约占总收入的30%到40%。),第三就是从商家刷卡后获得的扣率(信用卡发卡行最重要的收入来源)。哪个银行发的卡刷的多,哪个银行的收入就多,哪个银行安装的POS机多,被刷的次数多,哪个银行的收入也就多。如此一来,各个金融机构都希望能尽可能地多装自己的POS机,就逐渐降低了POS机安装的门槛。POS机的泛滥成为银行业的一大漏洞,为非法套现提供了便利, 二、违规套现的方式。到底是谁在进行***?持卡人自己是处理不了的,要依靠中介,这些进行信用卡违规套现的