文档介绍：第七章第七章保险产品定价保险产品定价西安交通大学城市学院西安交通大学城市学院李茂盛李茂盛主要内容主要内容??影响保险产品定价的主要因素影响保险产品定价的主要因素??保险产品定价原则保险产品定价原则??保险产品定价策略保险产品定价策略??保险商品的定价方法保险商品的定价方法影响保险产品定价的主要因素影响保险产品定价的主要因素??保险产品费率的构成保险产品费率的构成??保险费保险费= =纯保险费纯保险费+ +附加保费附加保费??保险费率保险费率= =纯保险费率纯保险费率+ +附加费率附加费率??影响保险产品定价的主要因素: 影响保险产品定价的主要因素: ??定价目标定价目标??成本成本??需求需求??市场竞争状况市场竞争状况??消费者状况消费者状况??国家监管要求国家监管要求影响保险产品定价的主要因素影响保险产品定价的主要因素??定价目标:是保险产品定价的首要因素, 定价目标:是保险产品定价的首要因素, 保险企业需要通过定价策略达到的目标。保险企业需要通过定价策略达到的目标。??根据企业的经营目标可以分为: 根据企业的经营目标可以分为: ??利润导向性定价目标、销售导向性定价目利润导向性定价目标、销售导向性定价目标、竞争导向性定价目标标、竞争导向性定价目标??利润导向性定价目标:定价的目的是给企利润导向性定价目标:定价的目的是给企业带来利润和收益。否则将停止销售业带来利润和收益。否则将停止销售影响保险产品定价的主要因素影响保险产品定价的主要因素-- --定价定价目标目标??销售导向型:目的是为了取得更好的销售销售导向型:目的是为了取得更好的销售目标。目标。---- ---- 扩大市场份额,扩大影响力扩大市场份额,扩大影响力??竞争导向型:为了竞争的需要,是建立在竞争导向型:为了竞争的需要,是建立在竞争对手和潜在竞争对手的基础上。竞争对手和潜在竞争对手的基础上。??分为三种:应付竞争对手、阻止竞争对手、分为三种:应付竞争对手、阻止竞争对手、打击竞争对手打击竞争对手影响保险产品定价的主要因素影响保险产品定价的主要因素——成本成本??成本分为直接成本和间接成本成本分为直接成本和间接成本??直接成本:直接和产品有关或是由于产品直接成本:直接和产品有关或是由于产品而引起的成本项目,包括开发产品的成本、而引起的成本项目,包括开发产品的成本、核保成本、签单成本、理赔成本等核保成本、签单成本、理赔成本等??间接成本:包括薪金、税收、管理人员的间接成本:包括薪金、税收、管理人员的成本。成本。??分为固定成本和可变成本分为固定成本和可变成本影响保险产品定价的主要因素影响保险产品定价的主要因素——需求需求??保险产品的需求的价格的弹性。一般来说, 保险产品的需求的价格的弹性。一般来说, 财产保险的需求弹性较小,寿险和健康产财产保险的需求弹性较小,寿险和健康产品的需求弹性较大。品的需求弹性较大。??影响需求弹性的因素:可替代产品的数影响需求弹性的因素:可替代产品的数量;与产品相关的需求;购买商品的投入量;与产品相关的需求;购买商品的投入占消费者收入的比例。占消费者收入的比例。影响保险产品定价的主要因素影响保险产品定价的主要因素——市场竞争状况市场竞争状况??竞争市场中,价格优势决定市场份额。竞争市场中,价格优势决定市场份额。??了解:竞争对手的产品数量;各方的成本了解:竞争对手的产品数量;各方的成本水平;投入;定价行为历史;对价格变化水平;投入;定价行为历史;对价格变化的反应;每个竞争对手的整体优势和劣势。的反应;每个竞争对手的整体优势和劣势。影响保险产品定价的主要因素影响保险产品定价的主要因素——消费者状况消费者状况??不同的目标客户,购买力不同不同的目标客户,购买力不同??细分消费者市场细分消费者市场影响保险产品定价的主要因素影响保险产品定价的主要因素——国家监管的要求国家监管的要求??第一百零七条第一百零七条关系社会公众利益的保险关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率, 的人寿保险险种等的保险条款和保险费率, 应当报保险监督管理机构审批。保险监督应当报保险监督管理机构审批。保险监督管理机构审批时,遵循保护社会公众利益管理机构审批时,遵循保护社会公众利益和防止不正当竞争的原则。审批的范围和和防止不正当竞争的原则。审批的范围和具体办法,由保险监督管理机构制定。其具体办法,由保险监督管理机构制定。其他保险险种的保险条款和保险费率,应当他保险险种的保险条款和保险费率,应当报保险监督管理机构备案。报保险监督管理机构备案。