文档介绍：金融机构反洗钱工作调查报告洗钱是世界各国均会面临的金融问题,特别是当前互联金融的兴起及金融机构信息化建设的环境下,使得洗钱在络环境下变的更加隐秘。做好反洗钱工作是维护金融机构诚信及金融稳定的需要,也是保证信誉支付稳定,更是促进金融行业健康发展的需求。金融机构是反洗钱工作的第一道防线,在银行业内,《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和〈〈金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》这些法律法规均是对商业银行加强内控、封堵洗钱制度漏洞的重要法律保障。现结合我行工作实际,对我行在反洗钱内控工作进行调研,现报告如下。一、通过互联载体洗钱的金融形式络银行当前,我行也紧跟金融信息化的脚步,开通了银业务,业务办理变得更加便捷,打破了时间和空间的限制,银使得客户与银行之间的联系由原来的直接接触变成了间接接触,传统的反洗钱审查手段在络交易环境下较难奏效,这就使得利用上银行进行的洗钱方式比传统的洗钱方式更为隐蔽、快捷和"安全"。因此,络银行是互联洗钱者的首选目标。(二)络赌博络赌博是随着国际互联发展起来的一种新型的在线赌博方式。赌博站多在海外开设。赌博站不对于客户存款背景从不过问,成为洗钱犯罪的高发场所。虚拟货币目前,络虚拟货币已经悄然变身,形成一个极为庞大的交易市场,一些热门游戏的游戏币与美元的汇率每天都会更新,B2c、c2c交易平台的兴起,虚拟币价值难以评估且无实体符号加以辨认,使得防范、查处难度较大。其他方式包括络证券、络保险、络理财等虚拟业务均可能成为洗钱的工具。由于在上注册的公司数以百万计,从事的业务也是五花八门,又缺乏有效的监管,实现有效管控较难。二、金融机构反洗钱工作的责任反洗钱组织机构设立及规范运作根据《反洗钱法》规定,金融机构大都成立了反洗钱领导组织,指定了负责反洗钱工作的部门。反洗钱领导组织对本单位反洗钱工作进行检查,组织机构在反洗钱工作中承担指导、监督和培训作用。推动反洗钱内控制度完善金融机构需建立了反洗钱内控制度,制定洗钱的措施和要求,明确了岗位工作职责,金融机构制定的反洗钱制度应该囊括与洗钱行为可能相关的各个环节,涵盖从客户身份认定、业务办理,到异常交易发现、洗钱信息内部报告、洗钱信息分析处理、档案管理、内部稽查监督等金融工作的各个方面。优化反洗钱技术,落实"三大制度"金融从业人员要落实"三大制度",应在金融机构指导下,遵守法律、规章,依托信息技术履行反洗钱责任,应该完全掌握客户相关信息,分析出交易行为是否可疑,包括利用信息技术识别客户身份证件真伪,以及了解客户交易目的及性质。三、金融机构优化反洗钱工作的路径络技术层面的反互联洗钱互联洗钱是犯罪分子将传统的洗钱活动与当代高科技手段结合起来的产物,因此反互联洗钱也必须利用技术手段才能达到效果。一是建立并完善络客户身份证明程序,添加相关屏蔽技术。络洗钱行为人主要利用了络的"虚拟性”,银行无法核实进行上银行业务的人是否是合法的客户的特点。因此,络反洗钱必须建立和完善络客户身份证明程序。在客户办理上银行业务时,至少在第一次办理业务时,要坚持已有的面对面"规则,保证客户身份的真实。其次要发展电子监测手段,建立金融支付交易监测系统。应加快现代支付系统建设步伐,将金融机构